Wat doet een kredietrisicoanalist?

Een kredietrisicoanalist, ook bekend als kredietrisicobeheerder of kredietanalist, adviseert zijn of haar werkgever over het al dan niet geven van een lening.Om dit te doen, bestudeert de analist alle informatie die beschikbaar is over huidige en eerdere leningen en creëert een systeem om te beslissen hoe waarschijnlijk een persoon of organisatie is om een lening te verzorgen.De kredietrisicoanalist is ook verantwoordelijk voor het up -to -date houden van dat systeem.Hij of zij kan werken met particuliere of commerciële leningen.

Het creëren van een systeem voor kredietanalyse kan nogal ingewikkeld zijn en de methoden variëren enigszins van groep tot groep.Over het algemeen verzamelt een kredietrisicoanalist alle informatie die beschikbaar is over de leningen die zijn werkgever tot nu toe heeft gegeven.Vervolgens gebruikt hij of zij statistieken om de kans te vinden om in gebreke te blijven op de lening.Wanneer iemand een lening aanvraagt, voert de analist de informatie van de aanvrager in het systeem in om de kans op standaard te zien.Hoewel een kredietanalysesysteem slechts eenmaal moet worden ingesteld, moet het voortdurend worden bijgewerkt met informatie van elke gegeven lening.

Wanneer een aanvrager een grotere standaardkans heeft, adviseert een kredietrisicoanalist vaak op risico gebaseerdprijzen.Op risico gebaseerde prijzen is het idee dat banken een hogere rente moeten in rekening moeten brengen voor organisaties of mensen met een hoger kredietrisico.De banken kunnen ook de kredietlimiet of een roodstandslimiet verlagen voor klanten met slechte scores.Hoe minder risico's betrokken zijn, hoe meer een instelling zal lenen en in een betere rente.

Een ander onderdeel van de taak van een kredietrisicoanalist is om leningen te diversifiëren.De term diversificatie verwijst naar het idee dat financiële instellingen moeten lenen aan een gevarieerde groep aanvragers, zodat hun geld niet gebonden is aan één bedrijfssector.Een analist moet bijhouden wat leningen zijn verstrekt om hen divers te houden.

In veel opzichten is kredietanalyse van particuliere leningen, vaak consumentenkredietrisico's genoemd, eenvoudiger dan op commerciële leningen.De categorie privéleningen omvat hypotheken, creditcards, roodstand en onbeveiligde persoonlijke leningen van alle soorten.Hierin verzamelt een kredietrisicoanalist eenvoudig informatie over de financiële geschiedenis van de aanvrager, invoert deze in het systeem dat het bedrijf gebruikt en geeft vervolgens een aanbeveling.

Anderzijds worden commerciële leningen vaak gecompliceerder beschouwd dan particuliere leningen, omdat,De kredietrisicoanalist moet beslissen of het bedrijf waarschijnlijk succesvol zal zijn.Dit kan bijzonder moeilijk zijn bij het overwegen van leningen voor ondernemers, omdat er vaak geen informatie beschikbaar is voor een nieuw product.Bij het werken met commerciële leningen moet een analist vaak het bedrijf of de organisatie bezoeken die om een lening aanvraagt om informatie te verzamelen.

Om kredietrisicoanalist te worden, moet men een vierjarige bachelordiploma in bedrijf, financiën of soortgelijk gebied behalen.Velen behalen ook Masters -graden, meestal in bedrijfskunde, omdat de toegevoegde graad vaak resulteert in een beter loon.Bovendien zullen de meeste kredietrisicoanalisten een uitgebreide training volgen wanneer ze een nieuwe werkgever hebben.