Τι είναι οι πιστωτικές συστολές;

Οι πιστωτικές συστολές είναι προσπάθειες ελαχιστοποίησης ή περιορισμού του ποσού της πίστωσης που είναι επί του παρόντος διαθέσιμο στους καταναλωτές.Η χρήση μιας πιστωτικής συστολής συνδέεται κανονικά με την επιθυμία να επιβραδύνει το ποσοστό πληθωρισμού στη γενική οικονομία.Με τη δημιουργία μιας κατάστασης ύφεσης, οι πιστωτικές συστολές συμβάλλουν στην επιβράδυνση ή ακόμα και ενδεχομένως να σταματήσουν οποιαδήποτε ανάπτυξη του πληθωρισμού για μια χρονική περίοδο.

Η χρήση των πιστωτικών συστολών καθιστά πιο δύσκολο για τους καταναλωτές να αποκτήσουν πίστωση.Ταυτόχρονα, οι πιστωτικές συστολές μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην ενθάρρυνση της εξοικονόμησης χρημάτων σε τυποποιημένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και πιστοποιητικά κατάθεσης.Ένα αποτέλεσμα είναι ότι οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βελτιώνουν τους δείκτες κεφαλαίου τους και φέρουν λιγότερα χρέη με τη μορφή υποθηκών και δανείων.

Όταν εφαρμόζονται πιστωτικές συστολές, οι πρώτοι καταναλωτές που αισθάνονται ότι η τσίμπημα είναι εκείνοι που έχουν οριακές ή κακές αξιολογήσεις πίστωσης.Σχεδόν αμέσως, οι καταναλωτές σε αυτές τις κατηγορίες θεωρούν αδύνατο να αποκτήσουν πίστωση ακόμη και με φουσκωμένα επιτόκια.Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι κάποιος με κακή πιστοληπτική ικανότητα μπορεί να χρειαστεί να παραιτηθεί από την αγορά ενός νέου οχήματος ή να πάρει μια δεύτερη υποθήκη στην ιδιοκτησία.Ανάλογα με τη σοβαρότητα των στρατηγικών που τίθενται σε εφαρμογή, ακόμη και οι καταναλωτές με εξαιρετική πίστωση δεν μπορούν πλέον να είναι επιλέξιμοι για την απόκτηση αυξήσεων πίστωσης ή για νέα δάνεια.Για παράδειγμα, μια επιχείρηση που είναι σταθερή και έχει μια εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα μπορεί ξαφνικά να μην είναι σε θέση να πάρει ένα δάνειο για να καλύψει ένα επερχόμενο έργο.Παρά την εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα, οι τράπεζες μπορούν να κρίνουν ότι το έργο είναι επικίνδυνο στο σημερινό οικονομικό περιβάλλον και δεν εγκρίνει το δάνειο.

Οι πιστωτικές συστολές δεν είναι συνήθως μακροπρόθεσμες καταστάσεις.Η αύξηση των επιτοκίων, ένας κοινός τύπος στρατηγικής πιστωτικής συστολής, συνήθως ανταποκρίνεται σε μια οικονομία που υφίσταται ταχείς ρυθμούς πληθωρισμού.Μόλις ληφθούν μέτρα για την επιβράδυνση ή ενδεχομένως αντιστροφή του ποσοστού πληθωρισμού, τα επιτόκια ενδέχεται να μειωθούν σε πιο αποδεκτά επίπεδα.Σε αυτή τη συγκυρία, οι καταναλωτές που δεν μπόρεσαν να λάβουν πίστωση ή δάνεια θα ξαφνικά θα είναι επιλέξιμοι ξανά.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι πιστωτικές συσπάσεις δεν δίνουν πάντα άμεσα αποτελέσματα.Οι συσπάσεις μπορεί να παραμείνουν σε θέση για οπουδήποτε από μερικούς μήνες έως ένα χρόνο πριν από την επιθυμητή επίδραση.Εν τω μεταξύ, οι καταναλωτές συχνά θα μειώσουν τις δαπάνες ώθησης και θα επικεντρωθούν στην αγορά αναγκών παρά σε αντικείμενα πολυτελείας.