Các cơn co thắt tín dụng là gì?

Các cơn co thắt tín dụng là những nỗ lực để giảm thiểu hoặc giới hạn số tiền tín dụng hiện có sẵn cho người tiêu dùng.Việc sử dụng một cơn co tín dụng thường liên quan đến mong muốn làm chậm tốc độ lạm phát trong nền kinh tế nói chung.Bằng cách tạo ra tình trạng suy thoái, các cơn co thắt tín dụng giúp làm chậm hoặc thậm chí có thể ngăn chặn bất kỳ sự tăng trưởng lạm phát nào trong một khoảng thời gian.Việc sử dụng các cơn co thắt tín dụng khiến người tiêu dùng khó có được tín dụng hơn.Đồng thời, các cơn co thắt tín dụng cũng có thể giúp khuyến khích tiết kiệm tiền trong các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn và chứng chỉ tiền gửi.Một kết quả là các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cải thiện tỷ lệ vốn của họ và mang ít nợ hơn dưới dạng các khoản thế chấp và các khoản vay.Khi các cơn co thắt tín dụng được thực hiện, người tiêu dùng đầu tiên cảm thấy nhúm là những người có xếp hạng tín dụng biên giới hoặc xấu.Gần như ngay lập tức, người tiêu dùng trong các loại này thấy không thể có được tín dụng ngay cả với lãi suất tăng cao.Điều này có thể có nghĩa là một người có xếp hạng tín dụng kém có thể phải từ bỏ việc mua một chiếc xe mới hoặc lấy một khoản thế chấp thứ hai cho tài sản. Tuy nhiên, các khoản thu hút tín dụng không nhất thiết chỉ ảnh hưởng đến những người có tín dụng xấu.Tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của các chiến lược được đưa ra, ngay cả người tiêu dùng có tín dụng tuyệt vời có thể không còn đủ điều kiện để có được mức tăng tín dụng hoặc các khoản vay mới.Ví dụ, một doanh nghiệp ổn định và có xếp hạng tín dụng tuyệt vời có thể đột nhiên không thể thực hiện một khoản vay để chi trả cho một dự án sắp tới.Mặc dù xếp hạng tín dụng tuyệt vời, các ngân hàng có thể đánh giá dự án có rủi ro trong môi trường kinh tế hiện tại và không phê duyệt khoản vay.Các cơn co thắt tín dụng thường không phải là tình huống dài hạn.Tăng lãi suất, một loại chiến lược co lại tín dụng phổ biến, thường là để đáp ứng với một nền kinh tế đang trải qua tỷ lệ lạm phát nhanh chóng.Một khi các biện pháp được thực hiện để chậm hoặc có thể đảo ngược tỷ lệ lạm phát, lãi suất có thể giảm xuống mức chấp nhận được hơn.Vào thời điểm đó, người tiêu dùng không thể có được tín dụng hoặc các khoản vay sẽ đột nhiên đủ điều kiện trở lại.Điều quan trọng cần lưu ý là các cơn co tín dụng không phải lúc nào cũng mang lại kết quả ngay lập tức.Các cơn co thắt có thể vẫn còn tại chỗ cho bất cứ nơi nào từ một vài tháng đến một năm trước khi hiệu ứng mong muốn diễn ra.Tạm thời, người tiêu dùng thường sẽ cắt giảm chi tiêu thúc đẩy và tập trung vào việc mua các nhu yếu phẩm hơn là các mặt hàng xa xỉ.