Τι είναι μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης;

Μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης είναι μια οικονομική συμφωνία δανεισμού μεταξύ μιας επιχείρησης και ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, όπως μια τράπεζα.Πολλές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης για να επεκταθούν, να παρέχουν κεφάλαια stop-gap ή να αγοράζουν εποχιακά απογραφή.Ανάλογα με την τρέχουσα χρηματοπιστωτική αγορά, το μέγεθος και την επιτυχία της επιχείρησης και τους κανονισμούς των τραπεζών, το μέγεθος και οι όροι της πίστωσης μπορεί να διαφέρουν.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί να αποτελέσει πλεονέκτημα σε μια εταιρεία.Για τις εποχιακές επιχειρήσεις, όπως τα καταστήματα σκι ή οι μπουτίκ μαγιό, μια πίστωση μπορεί να παρέχει λειτουργικά έξοδα κατά τη διάρκεια της εκτός εποχής και να δημιουργήσει κεφάλαια για να αγοράσει εποχιακά εμπορεύματα.Για την επέκταση των εργασιών, μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί να επιτρέψει σε έναν ιδιοκτήτη να πληρώσει για την κατασκευή, να αυξήσει τα αποθέματα και να καλύψει τα έξοδα πριν ολοκληρωθεί η επέκταση.

Πολλές πιστωτικές επιχειρηματικές γραμμές είναι ακάλυπτες, πράγμα που σημαίνει ότι η εξασφάλιση δεν απαιτείται για να πάρει τη συμφωνία.Αυτό μπορεί να είναι μια ανακούφιση σε πολλούς ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που φοβούνται να βάλουν την επιχείρησή τους ή την προσωπική τους ιδιοκτησία ως εξασφάλιση, αφού θα μπορούσαν να χάσουν την ιδιοκτησία εάν η πίστωση δεν έχει επιστραφεί.Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα απαιτήσουν απόδειξη ιδιοκτησίας και ένα λεπτομερές ιστορικό εσόδων για να διασφαλιστεί ότι η επιχείρηση δεν βρίσκεται ήδη σε σοβαρό οικονομικό πρόβλημα.Η επιτυχία των εσόδων μπορεί να καθορίσει ορισμένους από τους όρους της γραμμής πίστωσης και μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει το μέγιστο ποσό που μπορεί να δανειστεί.Σε ένα δάνειο, τα χρήματα δίνονται ως κατ 'αποκοπή ποσό και ο οφειλέτης είναι υπεύθυνος για την πραγματοποίηση πληρωμών για το σύνολο του ποσού εντός μιας δεδομένης χρονικής περιόδου.Οι περισσότερες επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης περιστρέφονται.Ο δανειολήπτης μπορεί να αποσυρθεί όσο χρειάζεται μέχρι το μέγιστο επιτρεπόμενο και είναι υπεύθυνος μόνο για τις πληρωμές επί του ποσού που έχει δανειστεί.Τα επιτόκια σε μια πίστωση είναι γενικά μεταβλητά ανάλογα με την αγορά, ενώ τα επιτόκια δανείων μπορούν να καθοριστούν.

Τα μειονεκτήματα μιας επιχειρηματικής γραμμής πίστωσης είναι παρόμοια με εκείνα που βρέθηκαν με άλλες συμφωνίες πίστωσης.Ορισμένες αμοιβές, όπως τα τέλη απόσυρσης ή των συναλλαγών, οι ποινές πρόωρης αποπληρωμής ή οι τεράστιες καθυστερημένες χρεώσεις, ενδέχεται να αυξήσουν σημαντικά το συνολικό κόστος μιας πιστωτικής γραμμής.Μια μεγάλη μετατόπιση της οικονομίας μπορεί να στείλει επιτόκια, οδηγώντας σε πολύ υψηλότερες πληρωμές.Εάν μια επιχείρηση δεν εκτελεί τόσο καλά όσο αναμένεται, η αποπληρωμή μπορεί να γίνει αδύνατη, οδηγώντας σε υψηλότερο συνολικό χρέος και πιθανή πτώχευση.