Một dòng tín dụng kinh doanh là gì?

Một dòng tín dụng kinh doanh là một thỏa thuận vay tài chính giữa một doanh nghiệp và một tổ chức tài chính như ngân hàng.Nhiều doanh nghiệp sử dụng một dòng tín dụng kinh doanh để mở rộng, cung cấp quỹ dừng hoặc mua hàng tồn kho theo mùa.Tùy thuộc vào thị trường tài chính hiện tại, quy mô và thành công của doanh nghiệp và các quy định của ngân hàng, quy mô và điều khoản của dòng tín dụng có thể khác nhau.Có nhiều lý do tại sao một dòng tín dụng kinh doanh có thể là một tài sản cho một công ty.Đối với các doanh nghiệp theo mùa, chẳng hạn như cửa hàng trượt tuyết hoặc cửa hàng áo tắm, một dòng tín dụng có thể cung cấp chi phí hoạt động trong mùa giảm giá và tạo vốn để mua hàng hóa theo mùa.Để mở rộng hoạt động, một dòng tín dụng kinh doanh có thể cho phép chủ sở hữu thanh toán cho việc xây dựng, tăng hàng tồn kho và chi phí chi trả trước khi hoàn thành việc mở rộng.Nhiều dòng tín dụng kinh doanh không được bảo đảm, có nghĩa là tài sản thế chấp không bắt buộc để có được thỏa thuận.Đây có thể là một sự giải thoát cho nhiều chủ doanh nghiệp, những người sợ đặt doanh nghiệp hoặc tài sản cá nhân của họ làm tài sản thế chấp, vì họ có thể mất tài sản nếu tín dụng không được hoàn trả.Hầu hết các tổ chức tài chính sẽ yêu cầu bằng chứng về quyền sở hữu và lịch sử doanh thu chi tiết để đảm bảo rằng doanh nghiệp chưa gặp rắc rối tài chính nghiêm trọng.Thành công doanh thu có thể xác định một số điều khoản của dòng tín dụng và có thể tăng hoặc giảm số lượng tối đa có thể được vay.

Một dòng tín dụng kinh doanh khác với khoản vay trong các tùy chọn phân phối và trả nợ.Trong một khoản vay, tiền được đưa ra dưới dạng một khoản tiền và người vay chịu trách nhiệm thực hiện thanh toán trên toàn bộ số tiền trong một khoảng thời gian nhất định.Hầu hết các dòng tín dụng kinh doanh đều quay vòng;Người vay có thể rút càng nhiều khi cần đến mức tối đa được phép và chỉ chịu trách nhiệm thanh toán cho số tiền đã vay.Lãi suất trên một dòng tín dụng thường thay đổi tùy thuộc vào thị trường, trong khi lãi suất cho vay có thể được cố định.Các nhược điểm của một dòng tín dụng kinh doanh tương tự như các khoản được tìm thấy với các thỏa thuận tín dụng khác.Một số khoản phí, chẳng hạn như phí rút tiền hoặc phí giao dịch, hình phạt trả nợ sớm hoặc các khoản phí muộn lớn, có thể tăng tổng chi phí của một hạn mức tín dụng đáng kể.Một sự thay đổi lớn trong nền kinh tế có thể gửi lãi suất tăng vọt, dẫn đến các khoản thanh toán cao hơn nhiều.Nếu một doanh nghiệp không hoạt động tốt như dự kiến, việc trả nợ có thể trở nên không thể, dẫn đến tổng nợ cao hơn và phá sản có thể.