Τι είναι η ετήσια επιστροφή;

Μια επιστροφή ή το ποσοστό απόδοσης αντανακλά τα χρήματα που κάνετε ή χάσετε σε μια επένδυση.Αυτό μπορεί να εκφραστεί ως ποσοστό ή ένα πραγματικό ποσό σε δολάρια.Με πολλούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων, στο τέλος κάθε έτους, στέλνετε αυτό που ονομάζεται ετήσια επιστροφή, μια δήλωση ζημιών/κερδών για μια ολόκληρη χρονιά.Η επιστροφή σας δείχνει πόσο κάνατε στην επένδυση ή πόσο χάσατε και συνήθως εκφράζετε ένα ποσοστό, καθώς και ένα ποσό δολαρίου που σας δείχνει ποιο είναι το ετήσιο ποσοστό επιστροφής σας για το έτος.

Με ορισμένες επενδύσεις, μια ετήσια δήλωση επιστροφής μπορεί επίσης να συνοδεύεται από έλεγχο πληρωμής που αντιπροσωπεύει αυτό που κάνατε.Αυτό πρέπει να υπολογίζεται ως εισόδημα σε φορολογικές δηλώσεις κατά το έτος που το λαμβάνετε.Όταν η απόδοση αντιπροσωπεύει μια απώλεια, μπορεί να έχετε το ποσό αυτό που αφαιρείται από τη συνολική επένδυσή σας.Μπορείτε σε ορισμένες περιπτώσεις να λάβετε φορολογικές εκπτώσεις όταν χάσετε χρήματα σε μια επένδυση.

Σε πολλά σχέδια συνταξιοδότησης που επενδύονται σε διάφορα κεφάλαια, ομόλογα ή μετοχές, τα χρήματα που μπορεί να κάνετε σε ένα χρόνο προστίθενται συνήθως στην τρέχουσα επένδυσή σας.Δεν είναι άμεσα προσβάσιμο και δεν φορολογείται μέχρι να αφαιρέσετε αυτά τα χρήματα για σκοπούς δαπανών.Ανάλογα με τον τρόπο δημιουργίας του σχεδίου συνταξιοδότησής σας και τον τρόπο κατανομής των δαπανών, τα χρήματα που γίνονται θα διανεμηθούν σε αναλογικά ποσά στις διάφορες επενδύσεις σας.Για παράδειγμα, εάν έχετε το 30% της επένδυσής σας σε ένα ταμείο χρηματαγοράς, το 30% της ετήσιας απόδοσής σας σε δολάρια θα επενδύεται στο ίδιο ταμείο.

Οι ετήσιες αποδόσεις δεν πρέπει να συγχέονται με ετήσιες αποδόσεις.Αυτές είναι δηλώσεις που μπορούν να αξιολογήσουν ένα μέρος των κερδών/ζημιών του έτους με βάση το ετήσιο ποσοστό απόδοσης.Ορισμένες εταιρείες επενδύσεων στέλνουν ετήσιες αποδόσεις σε μηνιαία, διμηνιαία, τέταρτη ή τρισδιάστατη βάση.Το ετήσιο ποσοστό θεωρείται εικασία, δεδομένου ότι δεν μπορεί να λάβει υπόψη ολόκληρο το έτος.Ένα ετήσιο ποσοστό μπορεί να είναι διαφορετικό ανάλογα με τις αυξήσεις ή τις μειώσεις της αξίας των επενδύσεών σας.

Ο βασικός τύπος για τον υπολογισμό μιας ετήσιας απόδοσης μπορεί να εκφραστεί ως συνολικός αριθμός δολαρίων στο τέλος του έτους (TD) από το οποίο ο συνολικός αριθμόςτων δολαρίων στις αρχές του έτους (BTD) αφαιρείται: TD-BTD.Αυτό σας δίνει το ποσοστό επιστροφής σε δολάρια.Για να πάρετε το ετήσιο ποσοστό TD-BTD διαιρείται με BTD

Για παράδειγμα, μπορείτε να κάνετε $ 10 δολάρια (USD) σε ένα χρόνο σε ένα αρχικό δολάριο ποσό των $ 100 USD.Το TD σας για το έτος είναι τώρα $ 110 USD.Θα χρησιμοποιούσατε την ακόλουθη έκφραση για να υπολογίσετε το ποσοστό επιστροφής: (110 - 100) /100.Καταλήγετε με 10/100, η οποία είναι 10% απόδοση της επένδυσής σας.

Μια ετήσια απόδοση μπορεί να σας πει πόσο αποτελεσματικές είναι οι επενδύσεις σας και πότε διαφοροποιούνται τα κεφάλαιά σας, μπορείτε να εξετάσετε την ανακατανομή όταν αισθάνεστε ότι μπορείτε να κάνετε καλύτεραΆλλες επενδύσεις.Είναι καλή ιδέα να τα εξετάσετε προσεκτικά, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε εάν τα χρήματά σας επενδύονται σοφά και κάνοντας την πιο επωφελής ετήσια απόδοση.