Τι είναι το τραπεζικό παράγοντα;

Η τράπεζα παραγόντων εμφανίζεται όταν μια επιχείρηση πωλεί ορισμένους ή όλους τους λογαριασμούς της σε μια τράπεζα σε αντάλλαγμα για πληρωμή μετρητών.Η πληρωμή αντιπροσωπεύει συνήθως ένα μεγάλο ποσοστό του ποσού που οφείλεται στους εισπρακτέους λογαριασμούς, οι οποίες αποτελούν πληρωμές λόγω της επιχείρησης από τους οφειλέτες.Μετά την πληρωμή, η τράπεζα αναλαμβάνει το ρόλο της συλλογής των εισπρακτέων λογαριασμών και αποδίδει το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό, μείον τα τέλη έκπτωσης, στην επιχείρηση μόλις συλλεχθούν όλοι οι λογαριασμοί.Αυτή η διαδικασία τραπεζικής παραγόντων επιτρέπει στην τράπεζα να κερδίσει και την επιχείρηση να συλλέγει κεφάλαια κίνησης με πολύ ταχύτερο επιτόκιο.

Πολλές επιχειρήσεις επιτρέπουν σε όσους αγοράζουν τα αγαθά και τις υπηρεσίες τους να το κάνουν με πίστωση, πράγμα που σημαίνει ότι ο αγοραστής παίρνει τοαγαθά ή υπηρεσίες που αγοράζονται πριν από την προσφορά πληρωμής, τα οποία μπορούν να έρθουν σε σημαντικά αργότερα.Μέχρι να γίνει αυτή η πληρωμή, οι επιχειρήσεις έχουν ουσιαστικά απέδωσαν το προϊόν τους χωρίς να το δείξουν τίποτα από την άποψη του κεφαλαίου.Αυτό μπορεί να είναι προβληματικό όταν έρχεται η ώρα για μια επιχείρηση να πληρώσει τους δικούς της λογαριασμούς.Η Bank Factoring επιτρέπει στην επιχείρηση να πάρει γρήγορα τα χέρια της στην πρωτεύουσα από τις πωλήσεις της.

Η διαδικασία της τραπεζικής παραγόντων ξεκινά με την επιχείρηση που πωλεί τους λογαριασμούς της εισπρακτέων σε μια τράπεζα, η οποία στη συνέχεια ενεργεί ως παράγοντας της συναλλαγής.Σε αυτό το σημείο, η τράπεζα δίνει αμέσως στην επιχείρηση μια κατ 'αποκοπή πληρωμή που αντιπροσωπεύει ένα μεγάλο μέρος του ποσού που οφείλεται η επιχείρηση στους λογαριασμούς εισπρακτέων, συνήθως περίπου 90 τοις εκατό.Στην ουσία, η τράπεζα γίνεται τότε το τμήμα εισπρακτέων λογαριασμών για την επιχείρηση και πρόκειται για τη συλλογή των πληρωμών από τους οφειλέτες.

Μόλις συλλεχθούν αυτές οι πληρωμές, η τράπεζα επιστρέφει τα υπόλοιπα χρήματα που οφείλουν την επιχείρηση από τους εισπρακτέους λογαριασμούς, αλλά μόνοΑφού έβγαλε τα δικά του τέλη έκπτωσης.Αυτά τα τέλη καθορίζονται κατά την έναρξη της συμφωνίας τραπεζών.Η τράπεζα βασίζει συνήθως τις αμοιβές της στο ποσό των χρημάτων που οφείλονται στην επιχείρηση, το χρονικό διάστημα που δίνει στους οφειλέτες να πληρώσουν και το πιστωτικό καθεστώς αυτών των οφειλετών.Ποσό και μπορεί να αντισταθμιστεί από το ποσό που εξοικονομεί η επιχείρηση σε γραφικά καθήκοντα και γραφειοκρατία όταν πρέπει να συλλέξει τις ίδιες τις πληρωμές.Η τράπεζα Factoring είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για τις μικρές επιχειρήσεις που μπορεί να μην έχουν ακόμη το κεφάλαιο για να δείξουν για όλες τις επιχειρήσεις τους.Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις μπορούν επίσης να εξετάσουν το Factoring εάν αντιμετωπίσουν κάθε είδους ξαφνική κρίση μετρητών.