Τι είναι το Factoring;

Η Factoring πηγαίνει από πολλά ονόματα, συμπεριλαμβανομένης της προεξόφλησης τιμολογίων, των απαιτήσεων Factoring και της χρηματοδότησης του οφειλέτη.Με απλά λόγια, η Factoring είναι μια πρακτική στην οποία μια εταιρεία αγοράζει χρέος ή τιμολόγιο από άλλη εταιρεία.Αναφέρεται στην απόκτηση εισπρακτέων λογαριασμών, οι οποίες μειώνονται προκειμένου να επιτρέψει στον αγοραστή να κερδίσει κέρδη κατά τη συλλογή των οφειλόμενων χρημάτων.Η μεταφορά παραγόντων μεταβιβάζεται σε τέτοιους λογαριασμούς σε άλλο μέρος που στη συνέχεια εργάζεται έντονα για τη συλλογή του χρέους.

Ενώ ο Factoring μπορεί να επιτρέψει στον υπεύθυνο να απαλλαγεί από το χρέος για λιγότερο από το πλήρες ποσό, είναι γενικά σχεδιασμένο να είναι πιο επωφελές για τον παράγοντα ή τον νέο ιδιοκτήτη και τον πωλητή του λογαριασμού παρά για τον οφειλέτη.Ο πωλητής λαμβάνει κεφάλαιο κίνησης, ενώ ο αγοραστής είναι σε θέση να κερδίσει κέρδη αγοράζοντας το λογαριασμό για ουσιαστικά λιγότερο από ό, τι αξίζει και στη συνέχεια συλλέγοντας σε αυτό.Η Factoring επιτρέπει σε έναν αγοραστή να αγοράσει τέτοιους λογαριασμούς για περίπου 25% λιγότερο από ό, τι πραγματικά αξίζει.

Ο παράγοντας αναλαμβάνει την πλήρη ευθύνη για τη συλλογή του χρέους.Ο παράγοντας απαιτείται για την καταβολή πρόσθετων αμοιβών, συνήθως ένα μικρό ποσοστό, όταν οι προσπάθειες συλλογής αποδειχθούν επιτυχείς.Ο νέος ιδιοκτήτης του λογαριασμού μπορεί να προσφέρει στον υπεύθυνο ή στην οντότητα μια μικρή έκπτωση στο οφειλόμενο χρέος.Άλλες ρυθμίσεις γίνονται μερικές φορές, στις οποίες το χρέος θεωρείται πλήρως καταβάλλεται εάν πραγματοποιηθεί κατ 'αποκοπήν ποσό από ορισμένους όρους και προϋποθέσεις.Δυστυχώς, σε ορισμένες περιπτώσεις, η Factoring μπορεί να προκαλέσει στον καταναλωτή ή την χρεωμένη εταιρεία ένα μεγάλο οικονομικό άγχος, όπως στην περίπτωση της ενοποίησης του χρέους.

Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο συμμετέχει σε ένα πρόγραμμα ενοποίησης του χρέους και ένας πιστωτής ασχολείται με τον Factoring, τότε η οντότητα που αγοράζει τον λογαριασμό ενδέχεται να μην δεσμεύεται από τη σύμβαση του προγράμματος με τον αρχικό πιστωτή.Ο παράγοντας μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό για να εξετάσει το ρεύμα του λογαριασμού και μπορεί να αυξήσει τα επιτόκια καθώς και το μηνιαίο ποσό πληρωμής.Αυτή η μορφή factoring μπορεί να αποδειχθεί κερδοφόρα σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά σε άλλες μπορεί να αντιστραφεί.Ο οφειλέτης μπορεί να μην έχει άλλη επιλογή παρά να υποβάλει αίτηση για πτώχευση επειδή δεν μπορεί απλώς να αντέξει τα διογκωμένα επιτόκια και τα ποσά πληρωμής.Στην πλειονότητα των περιπτώσεων, η Factoring είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση, αλλά είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε κάθε λογαριασμό σε ατομική βάση πριν αποφασίσετε πώς να προχωρήσετε.