Vad är factoring?

Factoring går med många namn, inklusive faktura diskontering, fordringar factoring och gäldenärsfinansiering.Enkelt uttryckt är factoring en praxis där ett företag köper en skuld eller faktura från ett annat företag.Det hänvisar till förvärv av kundfordringar, som är diskonterade för att låta köparen göra en vinst vid insamling av pengar som är skyldiga.Factoring överför ägande av sådana konton till en annan part som sedan arbetar kraftigt för att samla in skulden.

Medan factoring kan tillåta den ansvariga parten att befrias från skulden för mindre än hela beloppet, är det i allmänhet utformat för att vara mer fördelaktigt för faktorn eller ny ägare och säljaren av kontot än för gäldenären.Säljaren får rörelsekapital, medan köparen kan tjäna vinst genom att köpa kontot för betydligt mindre än vad det är värt och sedan samla in det.Factoring gör det möjligt för en köpare att köpa sådana konton för cirka 25% mindre än vad de faktiskt är värda.

Faktorn tar fullt ansvar för att samla in skulden.Faktorn krävs för att betala ytterligare avgifter, vanligtvis en liten procentandel, när insamlingsinsatserna visar sig vara framgångsrika.Den nya ägaren av kontot kan erbjuda den ansvariga personen eller enheten en liten rabatt på den utestående skulden.Andra arrangemang görs ibland, där skulden anses betalas i sin helhet om en engångsutdelning görs under vissa villkor.Tyvärr, i vissa fall, kan factoring orsaka konsumenten eller skuldsatta företaget mycket ekonomisk stress, till exempel i fallet med skuldkonsolidering.

Till exempel, om en person ansluter sig till ett skuldkonsolideringsprogram och en borgenär engagerar sig i factoring, kanske den enhet som köper kontot inte är bundet av programmen som kontrakt med den ursprungliga borgenären.Faktorn kan kräva en stor summa för att överväga kontoens aktuella och kan öka räntorna såväl som det månatliga betalningsbeloppet.Denna form av factoring kan visa sig vara lönsam i vissa fall, men i andra kan det slå tillbaka.Gäldenären kanske inte har något annat val än att ansöka om konkurs eftersom han eller hon helt enkelt inte har råd med de uppblåsta räntorna och betalningsbeloppen.I de flesta fall är factoring ett lönsamt företag, men det är en bra idé att granska varje konto på individuell basis innan du beslutar hur man ska gå vidare.