Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της εξαργύρωσης ενός IRA;
Σε περιόδους οικονομικής ανάγκης, μερικοί άνθρωποι μπαίνουν στον πειρασμό να εξαργυρώσουν ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης, επίσης γνωστοί ως IRAs.Σε γενικές γραμμές, ένας IRA προορίζεται να διεξαχθεί μέχρι την ηλικία των 60 ετών, αλλά μπορεί νόμιμα να εξαργυρωθεί σε περιόδους οικονομικού άγχους.Η εξαφάνιση ενός IRA μπορεί να προσφέρει πρόσβαση σε ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό, αλλά μπορεί επίσης να απαιτήσει μια περίοδο αναμονής και να προκαλέσει φορολογικές κυρώσεις και πρόωρα τέλη απόσυρσης.
Οι καταναλωτές μπορούν να εξαργυρώσουν έναν IRA νωρίς για διάφορους λόγους, αλλά συνήθως χρειάζονται ένα κατ 'αποκοπή ποσό μετρητών.Μπορεί να χρειαστούν αυτά τα μετρητά για να αγοράσουν ένα σπίτι, να πληρώσουν για εκπαιδευτικά έξοδα ή να καλύψουν μεγάλους ιατρικούς λογαριασμούς.Στην πραγματικότητα, μπορεί να είναι δυνατή η αποφυγή φορολογικών κυρώσεων σε ορισμένες περιπτώσεις χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια από έναν IRA για αυτούς τους σκοπούς.
Ένα άλλο pro της εξαργύρωσης ενός IRA πριν από την ηλικία των 60 ετών είναι ότι ένα μέρος του συνόλου του ταμείου συνταξιοδότησης μπορεί να διατηρηθεί για μεταγενέστερη χρήση.Ένα άτομο μπορεί να εξαργυρώσει ένα μέρος των κεφαλαίων του IRA και στη συνέχεια να δημιουργήσει αυτό το εισόδημα, συμβάλλοντας σε αυτό το σχέδιο με την πάροδο του χρόνου.Αυτό σημαίνει ότι τα κεφάλαια που παραμένουν στον IRA θα εξακολουθούν να συγκεντρώνουν κέρδη, εφόσον τα επενδυμένα κεφάλαια κερδίζουν μια απόδοση κατά τη διάρκεια των οικονομικών αναβάθμων.
Μια κοινή παγίδα για την εξαργύρωση του IRA μας πριν από την εγκεκριμένη ηλικία διανομής 59 ½, είναι ότι τα κεφάλαια θα υποβληθούν σε αρχική φορολογία 10% από την κυβέρνηση.Αυτή η κατανομή θεωρείται εισόδημα από το IRS, επομένως πρέπει να αναφέρεται ως εισόδημα και πρέπει να φορολογείται.Κατά τη διάρκεια του φορολογικού χρόνου, το εισόδημα αυτό πρέπει να αναφερθεί και πάλι και να επιβληθούν πρόσθετοι φόροι, ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματος του αρχείου.Για ορισμένους φορολογούμενους, τα οφέλη από την πρόσβαση σε μετρητά αντισταθμίζουν αυτή τη φορολογική απαίτηση.
Ένα άλλο con της εξαργύρωσης ενός IRA νωρίς είναι ότι θα υπόκειται σε πρόωρη αμοιβή απόσυρσης από τον διαχειριστή του σχεδίου.Γενικά, το τέλος αυτό είναι 15% έως 20% του συνολικού ορίου κατανεμημένων ταμείων.Αυτό μπορεί να σημαίνει διανομή μετρητών ύψους 10.000 δολαρίων ΗΠΑ (USD) θα μειωθεί κατά $ 1.500 έως $ 2.000 USD από τη στιγμή που τα χρήματα φτάνουν στον συμμετέχοντα.Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να αποφασιστεί εάν αυτή η μείωση αξίζει τον κόπο πριν εξαργυρώσετε όλους ή κάποιο από τα IRA.Μπορεί να υπάρχουν άλλοι τρόποι για να αντλήσουμε κεφάλαια αντί να εξαργυρώσουμε έναν IRA.
Ένα πιθανό αρνητικό της εξαργύρωσης ενός IRA είναι η περίοδος αναμονής που καθορίζεται από τον διαχειριστή του προγράμματος συνταξιοδότησης.Όταν τα χρήματα χρειάζονται σε μια βιασύνη, είναι ενοχλητικό να περιμένετε τις δέκα έως 14 ημέρες που χρειάζονται πολλοί διαχειριστές σχεδίων.Αυτή η περίοδος αναμονής διασφαλίζει ότι όλα τα κεφάλαια πιστώνονται στο άτομο και ότι η απασχόληση και η ταυτότητα επαληθεύονται πριν από την κοπή του ελέγχου εκταμίευσης AM IRA.