Apa pro dan kontra menguangkan IRA?

Selama saat -saat kebutuhan keuangan, beberapa orang tergoda untuk menguangkan rekening pensiun individu, juga dikenal sebagai IRA.Secara umum, IRA dimaksudkan untuk ditahan sampai usia 60, tetapi secara hukum dapat diuangkan selama masa stres finansial.Menguangkan IRA dapat menyediakan akses ke jumlah uang, tetapi juga mungkin memerlukan masa tunggu dan memicu hukuman pajak dan biaya penarikan awal.

Konsumen dapat menguangkan IRA lebih awal karena berbagai alasan, tetapi biasanya mereka membutuhkan uang tunai.Mereka mungkin membutuhkan uang tunai ini untuk membeli rumah, membayar biaya pendidikan, atau menutupi tagihan medis besar.Bahkan, dimungkinkan untuk menghindari hukuman pajak dalam beberapa kasus dengan menggunakan dana dari IRA untuk tujuan ini.

Pro lain menguangkan IRA sebelum usia 60 adalah bahwa sebagian dari seluruh dana pensiun dapat dipertahankan untuk digunakan nanti.Seorang individu dapat menguangkan sebagian dari dana IRA dan kemudian membangun pendapatan ini dengan berkontribusi pada rencana ini dari waktu ke waktu.Itu berarti dana yang tersisa di IRA masih akan menghasilkan pendapatan selama dana yang diinvestasikan mendapatkan pengembalian selama kenaikan ekonomi.

Perangkap umum menguangkan IRA kami sebelum usia distribusi yang disetujui 59 ½, adalah bahwa dana tersebut akan dikenakan pajak awal 10% oleh pemerintah.Distribusi ini dianggap sebagai pendapatan oleh IRS, oleh karena itu harus dilaporkan sebagai pendapatan dan harus dikenakan pajak.Pada waktu pajak, penghasilan ini harus sekali lagi dilaporkan dan pajak tambahan dapat dipungut, tergantung pada tingkat pendapatan pengarsip.Untuk beberapa pembayar pajak, manfaat memiliki akses ke uang tunai lebih besar daripada persyaratan pajak ini.

Con lain menguangkan IRA lebih awal adalah bahwa itu akan dikenakan biaya penarikan awal oleh administrator rencana.Secara umum, biaya ini adalah 15% hingga 20% dari total batas dana terdistribusi.Ini dapat berarti distribusi tunai $ 10.000 dolar AS (USD) akan dikurangi sebanyak $ 1.500 menjadi $ 2.000 USD pada saat uang mencapai peserta.Oleh karena itu, penting untuk memutuskan apakah pengurangan ini sepadan sebelum menguangkan semua atau beberapa IRA.Mungkin ada cara lain untuk mengumpulkan modal alih -alih menguangkan IRA.

Kemungkinan negatif dari menguangkan IRA adalah masa tunggu yang ditetapkan oleh administrator rencana pensiun.Ketika uang dibutuhkan dengan tergesa -gesa, tidak nyaman untuk menunggu sepuluh hingga 14 hari yang dibutuhkan banyak administrator rencana.Masa tunggu ini memastikan bahwa semua dana dikreditkan kepada individu, dan bahwa pekerjaan dan identitas diverifikasi sebelum memotong pemeriksaan pencairan IRA.