Τι είναι η επιστροφή χρημάτων σε μετρητά;

Μια προσόδου επιστροφής χρημάτων είναι ένας τύπος σύμβασης προσόδου που επιτρέπει σε έναν ερασιτέχνη να ορίσει έναν δικαιούχο ο οποίος μπορεί να λάβει πληρωμές από το σχέδιο σε περίπτωση που ο Annuitant περάσει μακριά.Συνήθως, το υπόλοιπο που παραμένει στο σχέδιο προσόδου καταβάλλεται στον δικαιούχο με κατ 'αποκοπή ποσό, αν και ορισμένα σχέδια θα επιτρέψουν την καταβολή του υπολοίπου σε μια σειρά πληρωμών.Αυτή η προσέγγιση μπορεί να είναι χρήσιμη για την παροχή ενός αγαπημένου προσώπου σε περίπτωση που ο ακροατής πρέπει να πεθάνει ξαφνικά.

Η δομή μιας προσόδου επιστροφής χρημάτων απαιτεί τον προσδιορισμό ενός δικαιούχου που θα λάβει το υπόλοιπο της προσόδου, εάν ο ανέρχεται να περάσει πριν εξαντληθεί η ισορροπία.Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο έβγαλε μια προσόδου ως μέρος μιας στρατηγικής για τη δημιουργία μιας ροής εισοδήματος μόλις συνταξιοδοτηθεί, οι εκταμιεύσεις από την προσόδου θα ξεκινήσουν όταν ο άνθρωπος φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης.Σε περίπτωση που ο Annuitant περάσει λίγα χρόνια μετά τη συνταξιοδότησή του και να αφήσει μια ισορροπία στην προσόδου επιστροφής χρημάτων, η ασφαλιστική εταιρεία που διαχειρίζεται το σχέδιο θα διαβιβάσει οποιαδήποτε υπόλοιπη ισορροπία σε έναν αγαπημένο που ορίστηκε ως δικαιούχος.

Ορισμένα σχέδια επιστροφής χρημάτων για μετρητά θα επιτρέψουν περισσότερους από έναν δικαιούχους για αυτόν τον τύπο ρύθμισης, καθορίζοντας αποτελεσματικά έναν κατάλογο προτεραιότητας των δικαιούχων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν εάν ορισμένοι από αυτούς τους δικαιούχους έχουν επίσης αποβιώσει.Αυτό σημαίνει ότι εάν ο ακροατής χαρακτήρισε έναν σύζυγο ή έναν συνεργάτη ως δικαιούχο επιλογής, αλλά το άτομο αυτό έχει επίσης πεθάνει, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προχωρήσει στον επόμενο δικαιούχο στον κατάλογο.Ορισμένα σχέδια προσόδων είναι δομημένα για να κατανέμονται ίσα τμήματα της υπόλοιπης ισορροπίας προσόδων σε όλους τους δικαιούχους που εξακολουθούν να ζουν, επιτρέποντας στον ερασιτέχνη να παρέχει κάποια τελική υποστήριξη για περισσότερο από ένα μόνο αγαπημένο.

Το πλεονέκτημα της αξιοποίησης μιας προσόδου επιστροφής χρημάτων είναι ότι δεν υπάρχει αμφιβολία για το τι θα γίνει με οποιαδήποτε υπόλοιπη ισορροπία στο σχέδιο, εάν ο άνοδος θα περάσει ξαφνικά.Δεν υπάρχει ανάγκη για το περιουσιακό στοιχείο να περάσει από μια διαδικασία δοκιμασίας, η οποία μπορεί να αποτελέσει πλεονέκτημα εάν ο δικαιούχος είναι σύζυγος ή συνεργάτης που είναι υπεύθυνος για την επίλυση των εξόδων ζωής του πρόσφατα αποθανόντος.Όπως και με οποιοδήποτε σχέδιο προσόδου, ο στόχος είναι να συγκριθούν οι προσφορές από διαφορετικούς παρόχους και να εγκατασταθούν στο σχέδιο που τελικά θα προσφέρει τα καλύτερα επιτόκια και όρους, καθώς και να επιτρέψει την εκταμίευση των κεφαλαίων από την πρόσοδο κατά τρόπο που να συμβαδίζει μεΟι επιθυμίες του αναμνηστικού.