Τι είναι η πίστωση προσαρμογής;

Μια πίστωση προσαρμογής είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που γίνεται μεταξύ της κεντρικής τράπεζας ενός έθνους και μιας εμπορικής τράπεζας.Αυτά τα δάνεια βοηθούν τις εμπορικές τράπεζες να διατηρούν ρευστότητα και δεν προορίζονται να είναι μια σωτηρία για τη διάσωση της τράπεζας, εξ ου και η βραχυπρόθεσμη ζωή της πίστωσης.Οι περισσότερες χώρες διαθέτουν έναν πολύπλοκο τραπεζικό κλάδο που βασίζεται σε μια σειρά δανείων που γίνονται μεταξύ των τραπεζών.Η Κεντρική Τράπεζα είναι υπεύθυνη για τον καθορισμό δημοσιονομικής ή νομισματικής πολιτικής που θα παρέχει σταθερό επιτόκιο, άφθονη προσφορά χρήματος και ικανότητα δανεισμού χρημάτων σε άτομα και επενδυτές.

Μια κεντρική τράπεζα ελέγχει κυρίως την προσφορά χρήματος μέσω τραπεζών και επιτοκίων κλασματικής αποθεματοποίησης.Η κλασματική αποθεματική τραπεζική επιτρέπει στις εμπορικές τράπεζες να προσφέρουν ένα μέρος των χρημάτων που λαμβάνουν στις καταθέσεις των πελατών.Για παράδειγμα, η κεντρική τράπεζα μπορεί να απαιτεί από τις τράπεζες να διατηρούν μόνο το 10 % των συνολικών κατατεθειμένων κεφαλαίων στα ταμεία του οργανισμού.Αυτό σημαίνει ότι οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να δανείσουν το 90 % των κατατεθειμένων χρημάτων σε άτομα και επιχειρήσεις.Αυτό μπορεί να δημιουργήσει μια ανάγκη για πίστωση προσαρμογής εάν η τράπεζα βιώσει μεγάλο αριθμό αναλήψεων μετρητών.Αντί να καλεί δάνεια για να πληρώσει τις αναλήψεις, η εμπορική τράπεζα δημιουργεί βραχυπρόθεσμο δάνειο με την Κεντρική Τράπεζα.

Οι κεντρικές τράπεζες μπορούν να καθορίσουν υψηλά επιτόκια, τα οποία θα αυξήσουν το κόστος δανεισμού.Ενώ αυτό το Crimps New Loan Origination, η Τράπεζα μπορεί να έχει αρκετά εκκρεμή δάνεια που έχουν εξαντλήσει την προσφορά μετρητών του οργανισμού.Επειδή τα άτομα και οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να λάβουν νέα δάνεια για οικονομικούς σκοπούς, μπορούν να αποσύρουν χρήματα από την αποταμίευσή τους ή τον έλεγχο των λογαριασμών.Μια σφιχτή προσφορά χρήματος σημαίνει ότι η εμπορική τράπεζα πιθανότατα θα χρειαστεί πίστωση προσαρμογής από την κεντρική τράπεζα για να βοηθήσει στην προμήθεια μετρητών για αυτές τις αναλήψεις.Αυτό δεν προσθέτει στην προσφορά χρήματος, δεδομένου ότι η τράπεζα έχει ήδη αντιπροσωπεύει αυτά τα χρήματα. Τα δάνεια βραχυπρόθεσμα που χρησιμοποιούν την πιστωτική διαδικασία προσαρμογής από μια κεντρική τράπεζα δεν μπορεί να οδηγήσουν σε άμεση αποπληρωμή μετρητών.Η εμπορική τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει ένα γραμμικό σημείωμα, το οποίο δίνει στην τράπεζα ένα μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να επιστρέψει την κεντρική τράπεζα.Αυτό παρέχει αρκετό χρόνο στην εμπορική τράπεζα για τη συλλογή πληρωμών κεφαλαίου και τόκων από προηγούμενα δάνεια για την εξόφληση της πίστωσης προσαρμογής.Στην κλασική οικονομική θεωρία, αυτή η μορφή στενής προσφοράς χρήματος και τραπεζικού συστήματος κλασματικής αποθεματικής μπορεί να δημιουργήσει μια φούσκα.Όταν το συμβαλλόμενο σημείωμα έρχεται οφειλόμενο και η εμπορική τράπεζα δεν μπορεί να επιστρέψει, η τράπεζα μπορεί να χρειαστεί να καλέσει δάνεια ή να βρει άλλες πηγές κεφαλαίου για να επιστρέψει την πίστωση, με αποτέλεσμα να καταρρεύσει ένα σπίτι καρτών.