Τι είναι το επίδομα κερδών;

Το επίδομα κερδών είναι ένας ημερήσιος υπολογισμός της τράπεζας σε έναν λογαριασμό πελάτη που αποδίδει τον λογαριασμό για τα αδράνεια του για να αντισταθμίσει τις χρεώσεις των τραπεζών.Παρόλο που κάθε τράπεζα μπορεί να καθορίσει το επιτόκιο χρησιμοποιώντας τη μοναδική της φόρμουλα, η τράπεζα συνδέει το επιτόκιο για το επίδομα κερδών με το επιτόκιο του Υπουργείου Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών.Οι τράπεζες παρέχουν έναν λογαριασμό με μεγάλο υπόλοιπο ένα υψηλότερο επίδομα κερδών από ό, τι ένας λογαριασμός με ελάχιστο υπόλοιπο, έτσι ώστε οι μεγάλοι κάτοχοι λογαριασμών να πληρώνουν χαμηλότερα τέλη τραπεζών.Το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες πιστώνουν έναν λογαριασμό, που ονομάζεται Πιστωτικό Επιτόκιο Κερδών (ECR), ενσωματώνει το επίδομα κερδών μαζί με το επιτόκιο με τον οποίο ο καταναλωτής χρησιμοποιεί διάφορες τραπεζικές υπηρεσίες.Οι τράπεζες ασκούν σημαντική διακριτική ευχέρεια κατά τον καθορισμό του ECR.

Οι κάτοχοι λογαριασμών των επιχειρήσεων πρέπει να αποφασίσουν εάν θα διατηρήσουν υψηλά υπόλοιπα για να αντισταθμίσουν τις χρεώσεις των τραπεζών ή να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια για να επενδύσουν αλλού.Τα πιθανά πλεονεκτήματα για την καταβολή των τραπεζικών τελών και τη χρήση των διαθέσιμων κεφαλαίων περιλαμβάνουν υψηλότερες αποδόσεις από άλλες επενδύσεις, μειωμένες αμοιβές της Ομοσπονδιακής Τράπεζας και της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Καταθέσεων και τη δυνατότητα διαγραφής τραπεζικών εξόδων ως επιχειρηματικών εξόδων, τα οποία θα μειώσουν τους φόρους.Από την άλλη πλευρά, εάν διατηρηθούν υψηλά ισορροπία, το αποζημίωση κερδών καλύπτει τα τραπεζικά τέλη και η εταιρεία δεν χρειάζεται να προϋπολογισμός για αυτά τα τέλη.Επιπλέον, οι τράπεζες ενδέχεται να είναι πιο επιδεκτικές σε δάνεια εάν ο αιτών δανείου έχει μεγάλο λογαριασμό στην τράπεζα.

Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC) θέτει βραχυπρόθεσμα επιτόκια.Όταν η επιτροπή μειώνει το ομοσπονδιακό επιτόκιο για την τόνωση της οικονομίας, μειώνεται επίσης το επιτόκιο των διατραπεζικών δανείων.Επειδή οι τράπεζες κερδίζουν λιγότερα χρήματα από τα χρήματα του λογαριασμού, το ποσοστό αποζημίωσης κερδών και το επιτόκιο για τους λογαριασμούς τόκων μειώνονται επίσης.Από την άλλη πλευρά, η πτώση των ομοσπονδιακών επιτοκίων μειώνει τα στεγαστικά δάνεια, τα επιτόκια σε άλλα δάνεια και τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών.Εάν τα χαμηλότερα επιτόκια παράγουν υπερβολική αύξηση της οικονομίας, ο πληθωρισμός συμβαίνει.

Παρόλο που οι τράπεζες πιστώνουν τον κάτοχο του λογαριασμού το επίδομα κερδών για τα αδρανή κεφάλαια στο λογαριασμό του, η καλύτερη μέθοδος για την αποφυγή υψηλών τραπεζικών χρεώσεων είναι να ψωνίσετε για την τράπεζα που παρέχει τις υπηρεσίες που απαιτούνται για το χαμηλότερο επιτόκιο.Τα κοινά τέλη τραπεζών περιλαμβάνουν τα τέλη προστασίας υπερανάληψης, τα ελάχιστα τέλη ισορροπίας, τα τέλη συναλλαγής χρεωστικών καρτών και τα αυτοματοποιημένα τέλη συναλλαγών ταμείων.Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς ελέγχου χωρίς μηνιαία αμοιβή, αλλά οι κρυφές χρεώσεις για επιπλέον ελέγχους ή άλλες υπηρεσίες ενδέχεται να αντισταθμίσουν το όφελος.Εναλλακτικά, οι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν να παραλείψουν τα τέλη συναλλαγών χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες και να πληρώνουν το υπόλοιπο κάθε μήνα.