Τι είναι ο επιχειρηματικός πιστωτικός κίνδυνος;

Ο τρόπος με τον οποίο μια εταιρεία διεξάγει επιχειρήσεις και αλληλεπιδρά με τους πελάτες και τους πιστωτές της έχει άμεση σχέση με την επαγγελματική της εικόνα.Ο τρόπος με τον οποίο μια εταιρεία χειρίζεται τα επιχειρηματικά της θέματα που περιλαμβάνουν οικονομικά και χρέη είναι η αντανάκλαση της ικανότητάς της να διαχειρίζεται σωστά το χρέος, να πληρώνει τους λογαριασμούς της και να χρησιμοποιήσει με σύνεση την πίστωση.Η συμπεριφορά της επιχείρησης είναι αυτό που χρησιμοποιούν οι πιστωτές για να καθορίσουν τον επιχειρηματικό πιστωτικό κίνδυνο της εταιρείας και αν η εταιρεία αξίζει οικονομικά να αναλάβει τον κίνδυνο εκδίδοντας πίστωση πληροφορικής.Αξιολογούν τα προηγούμενα οικονομικά αρχεία, τις τρέχουσες τραπεζικές δηλώσεις, το προηγούμενο ιστορικό πληρωμών σε άλλους πωλητές και τις πιστωτικές εκθέσεις.Αυτές οι πληροφορίες καταρτίζονται και χρησιμοποιούνται ως μηχανισμός παρακολούθησης για να σημειώσουν κάποια πρότυπα ή τάσεις που ξεχωρίζουν αισθητά.Ψάχνουν για ασυνέπειες και διακυμάνσεις και λαμβάνουν υπόψη τις ελαφρυντικές περιστάσεις που περιβάλλουν την οικονομική υγεία της επιχείρησης.Ο επιχειρηματικός πιστωτικός κίνδυνος υποθέτει ότι όλοι αυτοί οι παράγοντες μαζί θα βοηθήσουν στον προσδιορισμό του εάν η πίστωση πρέπει να επεκταθεί στην εταιρεία.

Για τον προσδιορισμό του επιχειρηματικού πιστωτικού κινδύνου, οι παράγοντες που θεωρούνται περιλαμβάνουν πόσο καιρό υπάρχει η επιχείρηση, οι ετήσιες πωλήσεις της, η πιστωτική του έκθεση και οι δεξιότητες και η εμπειρία των ηγετών της.Η ημερομηνία που ξεκίνησε η επιχείρηση βοηθά στον προσδιορισμό της πιθανότητας της μακροζωίας και της ευρωστίας της επιχείρησης.Όσο περισσότερο λειτουργεί η επιχείρηση, τόσο πιο πιθανό είναι ότι θα λάβει πίστωση.

Οι δεξιότητες και η εμπειρία των ηγετών των επιχειρήσεων χρησιμοποιούνται για την ανάθεση οικονομικών κινδύνων στον οργανισμό σε περίπτωση που η επιχείρηση κάνει αθέτηση.Οι ηγέτες θα θεωρούνται υπεύθυνοι για το χρέος.Οι ετήσιες πωλήσεις της επιχείρησης βοηθούν στον καθορισμό του εάν ο επιχειρηματικός πιστωτικός κίνδυνος αξίζει τη συναλλαγή και αν είναι πιθανό να εξοφληθεί με βάση το ποσό του εισοδήματος που βλέπει η επιχείρηση.Το πιστωτικό αρχείο της εταιρείας είναι μια επισκόπηση της οικονομικής ευρωστίας της εταιρείας.Δείχνει επίσης το ιστορικό αποπληρωμής σε άλλα δάνεια και αν έχουν συμβεί οποιεσδήποτε άλλες προεπιλεγμένες καταστάσεις στην εταιρεία.

Όταν υπάρχει κίνδυνος, υπάρχει συχνά μια άρνηση των αιτήσεων πίστωσης.Ακόμη και μετά από μια επιχείρηση που έχει λάβει μια επέκταση πίστωσης, ωστόσο, ο οφειλέτης μπορεί ακόμα να αθετήσει το δάνειο και να αποτύχει να κάνει οποιεσδήποτε πληρωμές όπως συμφωνήθηκαν συμβατικά.Αυτό είναι γνωστό ως κίνδυνος αθέτησης και οι μελλοντικές πιθανότητες εξασφάλισης επιχειρηματικού δανείου επηρεάζονται αρνητικά από αυτή τη συμπεριφορά.Ο επιχειρηματικός πιστωτικός κίνδυνος της εταιρείας επηρεάζεται σοβαρά και η πιστωτική δραστηριότητα της εταιρείας μπορεί να παραμείνει στο οικονομικό της ιστορικό για πέντε έως επτά χρόνια.