Apa itu risiko kredit bisnis?

Cara perusahaan melakukan bisnis dan berinteraksi dengan pelanggan dan kreditornya memiliki pengaruh langsung pada citra profesionalnya.Cara perusahaan menangani masalah bisnisnya yang melibatkan keuangan dan utang adalah cerminan dari kemampuannya untuk mengelola utang dengan benar, membayar tagihannya dan menggunakan kredit dengan bijak.Perilaku bisnis adalah apa yang digunakan kreditor untuk menentukan risiko kredit bisnis perusahaan dan apakah perusahaan layak secara finansial mengambil risiko dengan mengeluarkan kredit TI.

Vendor dan kreditor bergantung pada solvabilitas keuangan bisnis untuk menentukan kelayakan kreditnya.Mereka mengevaluasi catatan keuangan masa lalu, laporan bank saat ini, riwayat pembayaran sebelumnya kepada vendor lain dan laporan kredit.Informasi ini dikompilasi dan digunakan sebagai mekanisme pelacakan untuk mencatat pola atau tren apa pun yang terasa menonjol.Mereka mencari ketidakkonsistenan dan fluktuasi dan mencatat keadaan yang meringankan di sekitar kesehatan keuangan bisnis.Risiko kredit bisnis mengasumsikan bahwa semua faktor ini bersama -sama akan membantu menentukan apakah kredit harus diperluas ke perusahaan.

Dalam menentukan risiko kredit bisnis, faktor -faktor yang dianggap termasuk berapa lama bisnis telah ada, penjualan tahunannya, Laporan kreditnya dan keterampilan serta pengalaman para pemimpinnya.Tanggal bisnis mulai membantu dalam menentukan kemungkinan bisnis dan kesehatan bisnis.Semakin lama bisnis telah beroperasi, semakin mungkinnya ia akan menerima kredit.

Keterampilan dan pengalaman para pemimpin bisnis digunakan untuk tujuan memberikan risiko keuangan kepada organisasi jika bisnis tidak gagal.Para pemimpin akan dianggap bertanggung jawab atas utang yang terjadi.Penjualan tahunan bisnis membantu menentukan apakah risiko kredit bisnis sebanding dengan transaksi dan apakah cenderung dilunasi berdasarkan jumlah pendapatan yang dilihat bisnis.File kredit perusahaan adalah tinjauan umum dari kesehatan finansial perusahaan.Ini juga menunjukkan sejarah pembayaran pada pinjaman lain dan apakah ada situasi default lainnya yang terjadi pada perusahaan.

Ketika ada risiko yang terlibat, seringkali ada penolakan terhadap permintaan kredit.Bahkan setelah bisnis telah menerima perpanjangan kredit, bagaimanapun, peminjam masih dapat default pada pinjaman dan gagal melakukan pembayaran apa pun yang disepakati secara kontrak.Ini dikenal sebagai risiko default, dan peluang masa depan untuk mendapatkan pinjaman bisnis dipengaruhi secara negatif oleh perilaku ini.Risiko kredit bisnis perusahaan sangat terpengaruh, dan aktivitas kredit perusahaan dapat tetap pada sejarah keuangannya selama lima hingga tujuh tahun.