Τι πρέπει να εξετάσω κατά την επιλογή ενός δικαιούχου συνταξιοδότησης;

Οι άνθρωποι συχνά περνούν πολλά χρόνια από τη ζωή τους εξοικονομώντας για συνταξιοδότηση.Όταν έρθει η ώρα, πολλοί συνταξιούχοι εξαρτώνται από το εισόδημα που παρέχεται από ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο, το οποίο είναι ένας τύπος ταμείου συνταξιοδότησης.Σε περίπτωση που ένα άτομο πεθάνει πριν από την εξάντληση των παροχών συνταξιοδότησης, τα χρήματα μπορούν να διανεμηθούν σε δικαιούχο συνταξιοδότησης.Για να επιλέξετε αυτόν τον παραλήπτη, μπορεί κανείς να εξετάσει πολλούς παράγοντες που περιλαμβάνουν την ηλικία ενός ατόμου, τη σχέση τους με τον συνταξιούχο, καθώς και την ικανότητά τους να διαχειρίζονται υπεύθυνα χρήματα.

Οι συντάξεις έχουν διαφορετικούς νόμους που υπαγορεύουν τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να αντιμετωπιστούν τα περιουσιακά στοιχεία.Η επίβλεψη διαφέρει με βάση τη ρύθμιση σε μια χώρα ή ακόμα και από τον εργοδότη ή τον διαχειριστή του σχεδίου.Αν και ορισμένα από τα πλεονεκτήματα που σχετίζονται με μια σύνταξη μπορεί να χαθούν από ένα μέλος του σχεδίου πεθαίνει, όπως οφέλη για την υγεία, ένας κληρονόμος είναι πιθανό να είναι εξασφαλισμένο εισόδημα για μια χρονική περίοδο.

Οι παντρεμένοι άνθρωποι είναι πιθανό να έχουν λιγότερες επιλογές σε σύγκριση με ένα άτομο.Ένας σύζυγος ή σύζυγος μπορεί να υποχρεωθεί να αφήσει την πληρωμή σε έναν σύζυγο.Εάν ο εταίρος αυτός συμφωνεί νομίμως να παραδώσει τα δικαιώματα στα οφέλη, ωστόσο, η απόφαση θα μπορούσε να αφήσει το μέλος του σχεδίου με μεγαλύτερη ευελιξία για το ποιος θα ονομάσει ως δικαιούχος συνταξιοδότησης.Επίσης, εάν ένας εταίρος πεθάνει ενώπιον του μέλους του συνταξιοδοτικού σχεδίου, η ανάγκη για έγκριση του συζύγου καθίσταται άσχετη.Όταν δοθεί η επιλογή, σκεφτείτε να ονομάσετε έναν δευτερεύον αποδέκτη παροχών, έτσι ώστε εάν ο κύριος κληρονόμος περάσει τα χρήματά σας χειρίζεται με τρόπο που να είναι αποδεκτός από εσάς.

Εάν το παιδί ενός συνταξιούχου ονομάζεται ως δικαιούχος συνταξιοδότησης, αυτός ήΜπορεί να μην δικαιούται τα χρήματα πριν φτάσει σε ελάχιστη ηλικία.Μπορείτε να προσλάβετε έναν διαχειριστή για να επιβλέψετε και να προστατεύσετε τα οφέλη έως ότου το παιδί γίνει αρκετά μεγάλο για τις κατανομές.Εξετάστε επίσης την ωριμότητα ενός νεαρού ατόμου και την ικανότητα να διαχειριστείτε μεγάλα χρηματικά ποσά πριν ονομάσετε έναν δικαιούχο συνταξιοδότησης.

Όταν τα κεφάλαια συνταξιοδότησης διανέμονται σε ένα κατ 'αποκοπήν ποσό έναντι μηνιαίων πληρωμών, υπάρχουν γενικά σκληρές φορολογικές επιπτώσεις.Μπορεί να υπάρχουν τρόποι για να μειωθεί η σοβαρότητα της φορολογίας για όποιον ονομάζεται ως παραλήπτης.Μια τέτοια τακτική θα μπορούσε να είναι η αναβολή των ομοσπονδιακών χρεώσεων.Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με καθυστέρηση της πρόσβασης στα χρήματα, αντί να κατευθύνει τα οφέλη σε ένα ξεχωριστό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, για παράδειγμα.Πριν ονομάσετε έναν δικαιούχο συνταξιοδότησης, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την υπεύθυνη φύση του προβλεπόμενου παραλήπτη.