Quelle craqueon de crédit?

Une crise du crédit est un terme utilisé dans le secteur bancaire pour décrire un État économique dans lequel il y a une diminution de la disponibilité des prêts. Se produisant généralement pendant une récession, un resserrement du crédit indique que les institutions bancaires ne veulent pas prendre un risque de crédit supplémentaire. Les entreprises ainsi que les consommateurs individuels peuvent ressentir cette compression de crédit. En outre, une crise de crédit en cours a un effet d'entraînement et peut éventuellement avoir un impact sur l'économie mondiale.

Il existe une variété de raisons pour lesquelles les changements dans les pratiques de prêt par les banques peuvent initier une crise de crédit. Il peut y avoir moins de confiance dans les prêts garantis en raison de la fluctuation sur d'autres marchés, tels que l'immobilier. En fait, ce type d'effondrement des prix du marché est un contributeur clé à la création d'une crise de crédit. Les institutions bancaires peuvent également se soucier de la solvabilité des autres banques et de leur capacité à rembourser les dettes fixes à long terme. Même le gouvernement peut jouer un rôle dans l'affectation de la disponibilité du crédit en imposant des restrictions au prêteinstitutions. Un degré de défaut inhabituel sur le crédit précédemment émis peut également réduire la position d’une banque pour étendre le crédit supplémentaire. Toute ou toutes ces conditions peuvent rendre l'obtention de lignes de crédit et de prêts plus difficiles.

Quelle que soit la cause d'une crise de crédit, elle est presque toujours accompagnée de taux d'intérêt plus élevés, si une société ou un consommateur réussit à obtenir du crédit. Cette augmentation est souvent visible dans le segment du marché des prêts à risque d'abord, avec un effet de faille sur le marché des prêts conventionnels à suivre.

La crise hypothécaire qui a commencé en 2007 dans l'industrie hypothécaire des subprimes américaines est un excellent exemple de crise de crédit en action. Alors que le marché du logement a culminé en 2005, les prix ont rapidement chuté et ont continué à dérober, ce qui rend le refinancement presque impossible. En conséquence, les taux d'intérêt variables sur les hypothèques actuels ont commencé à grimper, même s'ils ont été initiést taux très bas. Comme de plus en plus de propriétaires n'ont pas été en mesure de respecter leurs obligations financières, un nombre record de défauts de prêt et de saisies s'est produit.

Les banques et les institutions de prêt aux États-Unis et dans le monde ont perdu des milliards de dollars et un nombre important de personnes ont perdu leur maison. Aux États-Unis, plus de 200 banques ont été gravement touchées, notamment certains des principaux prêteurs tels que Countrywide et Washington Mutual. À l'échelle mondiale, Swiss UBS a déclaré des pertes qui ont bien dépassé celle des autres prêteurs sur le marché financier mondial.

Étant donné qu'une crise du crédit et une récession vont de pair, il peut prendre des années aux conditions économiques pour s'améliorer. Comme les sociétés ne sont pas en mesure d'augmenter les stocks ou le fonds de roulement, de nombreuses entreprises peuvent devenir insolvables et obligées de liquider des actifs. Pour le consommateur hypothécaire domestique, la faillite peut être la seule option pour éviter la forclusion. Comme la disponibilité des produits de crédit et de prêt reste au minimum et à un intérêt plus élevé SPREAD, il y a généralement une diminution de l'investissement dans les affaires ainsi que les dépenses de consommation globales.