Que crise de crédito?
Uma crise de crédito é um termo usado no setor bancário para descrever um estado econômico no qual há uma diminuição na disponibilidade de empréstimos. Geralmente ocorrendo durante uma recessão, uma crise de crédito indica que as instituições bancárias não estão dispostas a assumir riscos adicionais de crédito. As empresas e os consumidores individuais podem experimentar esse aperto de crédito. Além disso, uma crise de crédito em andamento tem um efeito cascata e pode eventualmente afetar a economia global. Pode haver menos confiança nos empréstimos garantidos devido à flutuação em outros mercados, como imóveis. De fato, esse tipo de colapso do preço de mercado é um dos principais contribuintes para criar uma crise de crédito. As instituições bancárias também podem se preocupar com a solvência de outros bancos e sua capacidade de reembolsar dívidas fixas de longo prazo. Até o governo pode desempenhar um papel na afetação da disponibilidade de crédito, impondo restrições ao emprestarinstituições ing. Um grau incomum de inadimplência no crédito emitido anteriormente também pode reduzir a posição de um banco para ampliar mais o crédito. Qualquer uma ou todas essas condições podem dificultar a obtenção de linhas de crédito e empréstimos.
Qualquer que seja a causa de uma crise de crédito, ela quase sempre é acompanhada por taxas de juros mais altas, caso uma corporação ou consumidor tivesse sucesso na obtenção de crédito. Esse aumento geralmente é visível no segmento de mercado de empréstimos subprime, com um efeito inesperado no mercado de empréstimos convencionais a seguir.
A crise hipotecária que começou em 2007 no setor de hipotecas subprime dos EUA é um excelente exemplo de crise de crédito em ação. Enquanto o mercado imobiliário atingiu o pico em 2005, os preços logo caíram e continuaram em espiral para baixo, tornando quase impossível o refinanciamento. Como resultado, as taxas de juros variáveis nas hipotecas atuais começaram a subir, mesmo sendo iniciadas umT taxas muito baixas. À medida que mais e mais proprietários não conseguiram cumprir suas obrigações financeiras, ocorreu um número recorde de inadimplências e execuções hipotecárias.
Bancos e instituições de empréstimos nos EUA e em todo o mundo perderam bilhões de dólares e um número significativo de pessoas perdeu suas casas. Nos EUA, mais de 200 bancos foram severamente afetados, incluindo alguns dos principais credores, como Countrywide e Washington Mutual. Em escala global, o UBS suíço relatou perdas que ultrapassavam bem a de outros credores no mercado financeiro mundial.
Como uma crise de crédito e recessão andam de mãos dadas, pode levar anos para que as condições econômicas melhorem. À medida que as empresas são deixadas incapazes de aumentar o inventário ou o capital de giro, muitas empresas podem se tornar insolventes e forçadas a liquidar ativos. Para o consumidor de hipoteca em casa, a falência pode ser a única opção para evitar a execução duma hipoteca. Como a disponibilidade de produtos de crédito e empréstimo permanece no mínimo e com um maior interesse SPREAD, geralmente há uma diminuição no investimento nos negócios, bem como nos gastos gerais do consumidor.