Qu'est-ce qu'une amortissement de prêt automobile?

Un individu contracte un prêt automobile lorsqu'il ne peut pas se permettre de verser un paiement initial pour l'ensemble du prix de la voiture.L'amortissement des prêts automobiles fait référence au processus de remboursement régulier du montant qu'il doit sur une période de temps spécifiée.À mesure que l'emprunteur effectue chaque paiement, le montant du prêt en cours diminue jusqu'à ce que la dette soit finalement totalement remboursée à la fin de la période d'amortissement du prêt automobile.

L'amortissement des prêts automobiles nécessite que l'emprunteur rembourse la dette en plusieurs versements.Le montant de chaque versement dépend du taux d'intérêt, de la période de prêt et du montant du prêt.Si l'emprunteur dispose de ces informations, il peut calculer le montant de remboursement à l'aide d'une formule.

Dans la formule, P représente le montant du principal ou du prêt, R représente le taux d'intérêt annuel et M représente la période de prêt en mois.La quantité de chaque remboursement peut être calculée en utilisant la formule suivante: [p (r / 12)] / [1 - (1 + r / 12) ^-m ].Le taux d'intérêt annuel est divisé par 12 pour le transformer en taux d'intérêt mensuel car l'emprunteur fait des remboursements mensuels.

Par exemple, supposer qu'un acheteur de voiture effectue un acompte de 5 000 $ US (USD) sur une voiture de 20 000 USD.Le prêt sur trois ans a un taux d'intérêt de 7%.Le directeur s'élèverait à 15 000 $ USD (20 000 $ USD - 5 000 USD), le taux d'intérêt annuel serait de 0,07 et la période de prêt serait de 36 mois.En branchant les nombres dans la formule, le calcul devient le suivant: [15 000 (0,07 / 12)] / [1 - (1 + 0,07 / 12) -36 ].Chaque remboursement mensuel de ce prêt automobile s'élèverait à 463,16 $. Chaque remboursement a une partie qui entre en intérêt et une partie qui consiste à réduire la dette principale.Dans l'exemple, le premier épisode des emprunteurs paierait pour un intérêt de 87,50 USD (15 000 USD x 0,07/12) et un remboursement principal de 375,66 USD (463,16 $ USD - 87,50 $ USD), laissant un solde de prêt automobile de 14 624,34 USD (37 000 $ USD -375,66 USD).Son deuxième épisode paierait un intérêt de 85,31 USD (14 624,34 USD x 0,07/12) et le remboursement principal de 377,85 USD (463,16 $ USD - 85,31 $ USD), laissant un solde de prêt auto de 14246,49 USD (14 624,34 USD - $ 377.85 USD).Des calculs similaires se poursuivent jusqu'à ce que la dette totale soit remboursée. Un tableau d'amortissement de prêt automobile montre la période de temps, le montant de chaque remboursement, la partie de chaque remboursement qui entre en intérêt, la partie qui consiste à réduire le montant de la dette et le montant et leSolde en suspens après chaque remboursement jusqu'à ce que la dette totale soit remboursée.Un tableau d'amortissement des prêts automobiles montre clairement que le solde en suspens diminue après chaque remboursement, diminuant la portion qui consiste à payer les intérêts et à augmenter la portion qui consiste à rembourser le prêt.Cela fait de l'amortissement un moyen moins cher de rembourser un prêt automobile par rapport à des intérêts simples, où la partie qui entre en intérêt reste la même pour chaque épisode.