Qu'est-ce qu'une clause de coassurance?

En termes généraux, une clause de coassurance partage ou répartit l'hypothèse de risque entre l'assuré et l'assureur.Plutôt que de supposer 100% du risque, une clause de coassurance permet à l'assureur d'attribuer un pourcentage à l'assuré.Ce type de clause peut également exiger que l'assuré transporte un minimum de couverture ou risque une pénalité de coassurance.Le fonctionnement d'une clause de coassurance dépend du type d'assurance impliquée, que ce soit la santé, les biens, le titre, etc.

Ces types de clauses se trouvent couramment dans les accords d'assurance maladie.Dans certains cas, le copaiement et la coassurance sont utilisés de manière interchangeable, mais ces termes se réfèrent en fait à différents concepts.Un copaiement est souvent un montant prédéterminé et fixe que l'assuré paiera lors de la réception de services médicaux.Ce montant ne varie pas, quel que soit le coût du service reçu.Par exemple, une visite aux urgences d'un hôpital peut nécessiter un copaiement de frais prédéterminés, quels que soient les services nécessaires.Le montant dû dépendra de la quantité de coûts du service.La coassurance est souvent indiquée comme une paire de pourcentages, et les schémas les plus courants sont 70-30, 80-20 et 90-10.L'assureur est responsable du paiement du premier pourcentage et de l'assuré le second.Par exemple, en vertu d'une clause de coassurance 90-10, l'assureur paiera 90% des frais médicaux, tandis que l'individu assuré paie les 10% restants.

Dans une clause de coassurance d'assurance maladie typique, l'assuré n'est jamais tenu de couvrir plusplus de 50% des dépenses médicales.Se prémunir contre l'assuré devant payer un montant extrême en cas de grave problème médical mdash;comme le cancer et le mdash;Cela nécessite un traitement coûteux et long, la plupart des clauses incluent une limite de stop-loss ou un plafond pour l'assuré.En d'autres termes, quels que soient les pourcentages spécifiés dans la clause de coassurance, l'assureur paiera 100% de tous les coûts une fois que les dépenses directes de l'assuré atteindront cette limite de stop-loss.

Une clause de coassurance peut également fonctionner comme une pénalitéimposé à une fête pour ne pas avoir porté une couverture minimale.Ce type de clause est courant dans les accords d'assurance immobilière.Par exemple, si le propriétaire de la propriété locative assurée ne comporte que 50% de la couverture minimale requise, l'assureur ne paiera que 50% de reprise en cas de perte.En d'autres termes, la clause de coassurance réduira le paiement de recouvrement par le pourcentage de lacunes d'assurance.Ces clauses fonctionnent de la même manière dans l'assurance titres.