Qu'est-ce qu'un remboursement anticipé?

Un remboursement anticipé est un paiement précoce ou à l'avance d'un prêt.De nombreuses institutions financières permettent aux emprunteurs de faire ces remboursements précoces sans pénalité.D'autres institutions pénalisent l'emprunteur car un remboursement anticipé réduit le retour sur investissement du prêteur et se traduit par des intérêts non mérités sur le prêt.Dans les deux scénarios, les documents ou contrats de prêt spécifient s'il existe ou non une pénalité de remboursement anticipé.Dans de nombreuses régions, il existe des lois contre la facturation des frais de prépaiement.

De nombreuses personnes utilisent le remboursement anticipé comme moyen de réduire les coûts d'intérêt ou de réduire la durée d'un prêt lorsque d'autres options ne sont pas disponibles.La plupart des personnes avec un mauvais crédit sont obligées de financer des taux d'intérêt indésirables, et jusqu'à ce que la cote de crédit et les antécédents de crédit d'une personne s'améliorent, il est peu probable qu'il trouve un autre prêteur offrant un meilleur taux.Afin d'économiser sur les frais d'intérêt et de réduire son ratio dette / revenu, l'emprunteur peut effectuer un prépaiement ou plusieurs prépaiement, sur le prêt actuel.Cela peut améliorer la cote de crédit de l'individu et ouvrir d'autres options pour un meilleur financement futur en plus de réduire la charge financière globale de l'individu.

Bien que certains emprunteurs puissent se permettre de faire un remboursement anticipé sur un prêt tel qu'une hypothèque, beaucoup ne réalisent pas leÉconomies potentielles résultant d'un remboursement anticipé.Il existe deux façons courantes qu'un prépaiement puisse être calculé par le prêteur.Le premier permet à l'emprunteur de effectuer un paiement qui réduit directement le montant principal du prêt.Par exemple, supposons qu'un emprunteur doit 500 $ US (USD) par mois pour son hypothèque.La banque qui a financé son prêt lui permet de faire un remboursement supplémentaire de 100 $ USD par mois, ce qui réduirait considérablement le montant des intérêts qu'il paierait et le temps qu'il faudrait pour rembourser l'intégralité de l'hypothèque.

La deuxième façon que les prêteurs autorisent les emprunteursPour faire des prépaiements, repousse la date d'échéance pour le prochain paiement.Par exemple, si un emprunteur doit 500 $ USD par mois pour son hypothèque et paie 1 000 USD en un mois, la banque prolongerait la date d'échéance de son prochain paiement un mois supplémentaire car il a préparé l'équivalent d'un autre mois de paiement.Supposons que ses paiements soient dus le premier de chaque mois et que l'emprunteur paie 6 000 USD un mois.La banque prolongerait la date d'échéance de son prochain paiement toute une année.

Même lorsque les particuliers peuvent se permettre le prépaiement, de nombreux emprunteurs préfèrent conserver les fonds supplémentaires dans un compte d'épargne.D'autres comparent le taux d'intérêt sur le prêt et le taux d'intérêt sur un certificat de dépôt (CD) ou un autre type d'investissement et décident qu'il est plus sage d'investir les fonds que de rembourser le solde du prêt.Les autres emprunteurs, bien sûr, ne peuvent tout simplement pas se permettre de effectuer des paiements supplémentaires.