Qu'est-ce qu'un dépôt à terme?

Un dépôt à terme est un investissement fixe de monnaie dans une institution financière avec une limite de temps fixe quant au moment où elle peut être retirée.Le «dépôt à terme» est référencé plus fréquemment en Australie, au Canada et en Nouvelle-Zélande, tandis que le terme «dépôt de temps» est plus courant aux États-Unis et aux pays européens.

Un investissement à terme de dépôt est un produit d'épargne non liquide avec une date d'échéance à court terme, allant de quelques mois à quelques années.En raison de cette durée déterminée, l'institution financière paiera un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne de dépôt liquide (ou de demande).Ces instruments à faible risque sont très sûrs et servent d'alternative attrayante pour l'investisseur conservateur.

Le formulaire de dépôt à terme le plus courant est un certificat de dépôt (CD).Ils ont généralement des dates de maturité de 1 mois à 5 ans.Les CD font partie de la masse monétaire de M2 et sont émis dans le cadre du marché principal (nouveau problème) ou du marché secondaire (émissions vendues à une autre partie).

Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assurera les investissements des établissements de banque et d'épargne pour un maximum de 100 000 dollars américains (USD), y compris le principal et les intérêts accumulés.Si le CD était un compte conjoint appartenant à deux personnes, il serait admissible à une couverture d'assurance allant jusqu'à 200 000 USD (100 000 USD chacun).Chaque CD constitue une obligation entre l'assureur ou le marché secondaire et non l'institution financière elle-même.

Les CD sont disponibles dans un large éventail d'échéances avec des confessions minimales et des incréments de 1 000 USD.Des taux d'intérêt plus élevés peuvent être garantis en investissant pour une période plus longue pour votre dépôt à terme.Les intérêts sur les CD de moins d'un an paient généralement à l'échéance et ceux de plus d'un an sont payés mensuels, trimestriellement, semi-annuellement, annuellement ou à l'échéance.

Les intérêts sur les dépôts à terme sont basés sur un taux annuel par rapport aux intérêts composés.Sur un compte d'intérêt, les intérêts sont soit à un taux fixe, soit à un taux variable.Un CD à taux fixe paiera le même taux d'intérêt tout au long de la durée de vie du CD.Le taux d'intérêt sur un CD variable peut augmenter ou diminuer par rapport au taux initial.Les CD à coupon zéro ne portent pas d'intérêt, mais sont plutôt émis à une remise substantielle et à maturité à la valeur nominale.

Jumbo CDS, qui font partie de la masse monétaire M3, sont des dépôts à terme avec des investissements supérieurs à 100 000 USD.Les IRA, les plans Keogh autogérés, les plans 401k et certains plans de contribution définis autodirigés sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 USD, y compris le principal et les intérêts accumulés.

Avec tout dépôt à terme, aucun dépôt ou retrait supplémentaire n'est autorisé et un retrait anticipé entraînera des pénalités.Cependant, dans le même nombre de la mort ou de l'incompétence du propriétaire du CD, le retrait anticipé de l'ensemble du CD sera généralement autorisé sans pénalité.