Qu'est-ce que le risque de faillite?

Également connu sous le nom de risque de défaut ou de risque d'insolvabilité, le risque de faillite est le potentiel qu'une entité ne sera pas en mesure d'honorer ses obligations de dette existantes.Les entreprises et les particuliers sont évalués pour ce type de risque lors de la demande de tout type d'aide financière, comme un prêt, la prolongation d'une ligne de crédit ou une hypothèque.Le prêteur examinera tous les facteurs pertinents et déterminera si le degré de risque de faillite est suffisamment bas pour justifier une relation commerciale avec l'entreprise ou la personne.

Lorsque vous tentez d'évaluer le niveau de risque de faillite, la plupart des prêteurs examineront de près la cote de crédit de l'individu ou de l'entreprise qui cherche à établir une relation de travail.La commande de copies des rapports de crédit et les dépasser en détail révèlent des indices importants sur la façon dont l'entité a géré les dettes dans le passé, en particulier pendant les périodes où un type de problème a affecté le niveau de revenu de l'entité.Une enquête sur ce type peut inciter le prêteur à décider que le risque de faillite est trop élevé et à refuser la demande.À d'autres moments, le prêteur peut voir des informations qui causent une certaine préoccupation et choisissent de dialoguer avec le demandeur afin d'en savoir plus sur les situations spécifiques qui ont eu lieu dans le passé.

En général, les prêteurs préfèrent faire des affaires avec d'autres personnes qui sont très susceptibles d'honorer toutes les termes et conditions associés à l'accord financier.Pour cette raison, de nombreux prêteurs développent une approche de score de risque interne qu'ils utilisent pour décider si un candidat particulier est admissible à un prêt ou à une ligne de crédit qui comporte un taux d'intérêt inférieur.Selon les résultats de cette activité de notation, le demandeur peut toujours être admissible à une aide financière, mais à un taux d'intérêt plus élevé.En effet, le prêteur assume un plus grand degré de risque de faillite afin d'approuver la demande.

La baisse du risque de faillite est quelque chose qui prend du temps.Les candidats doivent prendre le temps d'obtenir et de vérifier les copies de tous les rapports émis par les différentes agences de déclaration de crédit.Les efforts pour corriger les erreurs et mettre à jour toutes les informations qui ne sont plus courantes doivent avoir lieu avant de demander un prêt ou tout type de crédit.Dans les situations où les réversions financières récentes ont créé des éléments négatifs sur les différents rapports de crédit, le demandeur devrait prendre des mesures pour résoudre ces problèmes le plus rapidement possible et les compenser avec des rapports de paiements sur les obligations de créance à temps.Bien qu'aucune de ces stratégies ne mène à une réduction immédiate des risques de faillite, ils aideront au fil du temps le demandeur à devenir éligible à davantage de types d'aide financière et faciliteront l'obtention d'un taux d'intérêt plus faible sur divers types de prêts, de cartes de crédit,et les hypothèques.