Apa itu deposit inti?

Setoran inti adalah sumber utama uang untuk bank lokal dan serikat kredit.Secara umum, setoran inti berkisar dari sumber -sumber yang lebih kecil seperti rekening tabungan konsumen individu, hingga sumber yang lebih besar, seperti pengecekan bisnis dan akun pasar uang.Salah satu penggunaan utama deposit inti adalah sebagai sumber dana untuk menawarkan pinjaman kembali ke deposan.Lembaga keuangan akan sering menawarkan insentif untuk menarik pelanggan untuk memilih produk setoran tertentu, biasanya dalam upaya untuk menumbuhkan dan/atau mempertahankan kepemilikan setoran intinya.

Sebagian besar bank komunitas dan serikat kredit dibangun di atas premis yang disimpan oleh pelanggan uang merekaBerbagai rekening perbankan akan digunakan sebagai jaminan untuk membuat pinjaman kepada pelanggan lain.Deposito yang dibuat oleh pelanggan reguler ini dikenal sebagai deposit inti, dan mereka biasanya merupakan pusat operasi lembaga keuangan.Beberapa sumber yang paling umum dari mereka termasuk pengecekan, tabungan, sertifikat deposito (CD) dan akun pasar uang.

Lembaga keuangan biasanya membuat sebagian besar dari pendapatan keseluruhan dari bunga dan biaya yang terkait dengan pinjaman dan layanan lain yang dimungkinkan oleh deposito inti.Secara umum, semakin besar jumlah pelanggan dan setoran inti yang dapat menarik oleh lembaga keuangan, semakin banyak kemampuannya untuk meminjamkan uang dan menghasilkan pendapatan.Biasanya, semakin besar pendapatan bank, semakin besar itu dapat tumbuh dan lebih banyak produk dan layanan yang dapat ditawarkannya.

Karena hubungan antara deposito inti, penawaran dan pendapatan produk, banyak bank dan serikat kredit menawarkan insentif untuk menarik konsumen dan bisnisPilih mereka.Di tingkat konsumen, insentif semacam itu dapat mencakup hadiah nyata, seperti elektronik rumah tangga kecil, seperti pemutar musik digital, yang disajikan kepada pelanggan ketika ia membuka akun.Mereka juga dapat mencakup hadiah dan penghematan yang kurang nyata, seperti memeriksa akun tanpa persyaratan saldo minimum atau kartu debit tanpa biaya mesin teller otomatis (ATM) terlampir.Untuk bisnis, insentif dapat mencakup rekening giro tanpa jumlah cek maksimum per bulan atau CD dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dari rata -rata.

Dalam beberapa tahun terakhir, banyak lembaga keuangan mengalami kesulitan dalam mempertahankan dan/atau meningkatnya deposit inti.Ekonom percaya salah satu kemungkinan penyebabnya adalah perluasan lembaga keuangan online, yang sering dapat menawarkan hasil yang lebih tinggi pada produk -produk seperti sertifikat deposito karena mereka memiliki biaya overhead yang lebih rendah.Penyebab lain yang mungkin disajikan oleh banyak ekonom adalah tren keseluruhan penghematan konsumen yang kurang.Insentif yang dijelaskan di atas adalah salah satu metode utama yang digunakan banyak lembaga lokal untuk membantu memerangi penurunan deposit inti.