Tiền gửi cốt lõi là gì?

Tiền gửi cốt lõi là nguồn tiền chính cho các ngân hàng và công đoàn tín dụng địa phương.Nói chung, tiền gửi cốt lõi bao gồm từ các nguồn nhỏ hơn như tài khoản tiết kiệm người tiêu dùng cá nhân, đến các nguồn lớn hơn, chẳng hạn như kiểm tra kinh doanh và tài khoản thị trường tiền tệ.Một trong những cách sử dụng chính của tiền gửi cốt lõi là một nguồn tiền để cung cấp các khoản vay trở lại cho người gửi tiền.Một tổ chức tài chính thường sẽ cung cấp các ưu đãi để thu hút khách hàng lựa chọn các sản phẩm tiền gửi cụ thể, thường là trong nỗ lực phát triển và/hoặc duy trì các khoản giữ tiền gửi cốt lõi của mình. Hầu hết các ngân hàng cộng đồng và các công đoàn tín dụng được xây dựng trên tiền đề mà khách hàng tiềnCác tài khoản ngân hàng khác nhau sẽ được sử dụng làm tài sản thế chấp để thực hiện các khoản vay cho các khách hàng khác.Các khoản tiền gửi này được thực hiện bởi các khách hàng thường xuyên được gọi là tiền gửi cốt lõi và chúng thường là trung tâm của hoạt động của tổ chức tài chính.Một số nguồn phổ biến nhất trong số họ bao gồm kiểm tra, tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (đĩa CD) và tài khoản thị trường tiền tệ.Các tổ chức tài chính thường tạo ra một phần đáng kể thu nhập tổng thể từ lãi và phí liên quan đến các khoản vay và các dịch vụ khác được thực hiện bởi các khoản tiền gửi cốt lõi.Nhìn chung, số lượng khách hàng và tiền gửi cốt lõi của tổ chức tài chính có thể thu hút càng lớn, khả năng cho vay tiền và tạo thu nhập càng nhiều.Thông thường, thu nhập của ngân hàng càng lớn, nó có thể phát triển lớn hơn và nhiều sản phẩm và dịch vụ mà nó có thể cung cấp.Chọn chúng.Ở cấp độ tiêu dùng, các ưu đãi như vậy có thể bao gồm các món quà hữu hình, chẳng hạn như thiết bị điện tử gia đình nhỏ, như máy nghe nhạc kỹ thuật số, được trình bày cho khách hàng khi họ mở tài khoản.Chúng cũng có thể bao gồm các phần thưởng và tiết kiệm ít hữu hình hơn, chẳng hạn như kiểm tra tài khoản mà không có yêu cầu số dư tối thiểu hoặc thẻ ghi nợ không có phí máy giao dịch viên tự động (ATM) được đính kèm.Đối với các doanh nghiệp, các ưu đãi có thể bao gồm kiểm tra tài khoản không có số lượng séc tối đa mỗi tháng hoặc CD với tỷ lệ hoàn vốn trung bình cao hơn.Trong những năm gần đây, nhiều tổ chức tài chính gặp khó khăn trong việc duy trì và/hoặc phát triển tiền gửi cốt lõi.Các nhà kinh tế tin rằng một nguyên nhân có thể của việc này là việc mở rộng các tổ chức tài chính trực tuyến, thường có thể cung cấp năng suất cao hơn cho các sản phẩm như chứng chỉ tiền gửi vì họ có chi phí chi phí thấp hơn.Một nguyên nhân khác có thể được trình bày bởi nhiều nhà kinh tế là xu hướng tổng thể tiết kiệm của người tiêu dùng.Các ưu đãi được mô tả ở trên là một trong những phương pháp chính mà nhiều tổ chức địa phương sử dụng để giúp chống lại các khoản tiền gửi cốt lõi giảm.