Apa itu pinjaman gajian?

Pinjaman gajian (juga dikenal sebagai pinjaman uang muka) adalah pinjaman jangka pendek, berbunga tinggi yang digunakan untuk menghasilkan uang tunai segera antara pembayaran upah.Pelanggan menyajikan identifikasi foto dan bukti pendapatan, biasanya potongan gaji sebelumnya.Ia dapat menulis cek pribadi pasca-tanggal kepada pemberi pinjaman yang mencakup jumlah uang tunai yang diinginkan dan biaya yang ditetapkan.Pemberi pinjaman kemudian menyajikan dokumentasi legal yang menjelaskan ketentuan yang tepat dari pinjaman, termasuk suku bunga tahunan, biaya keterlambatan dan biaya keuangan.Setelah menandatangani dokumen -dokumen ini, pelanggan menerima uang tunai.Idealnya, seluruh pinjaman dibayar penuh setiap kali pelanggan gaji berikutnya dikeluarkan.Jika tidak, ketentuan pinjaman dapat diperpanjang atau digulirkan.

Banyak ahli keuangan sangat mencegah praktik pinjaman bayaran.Karena pinjamannya sangat jangka pendek, APR mereka (tingkat persentase tahunan) dapat mencapai lebih dari 500%.Jika seluruh jumlah yang terhutang dibayarkan pada tanggal cek pribadi, pinjaman gajian hanyalah sumber uang tunai darurat yang mahal namun terjangkau.Tetapi jika pelanggan tidak dapat melunasi seluruh pinjaman dengan gajinya, saldo yang belum dibayarkan mengeluarkan biaya keterlambatan dan biaya bunga tambahan.Jika pinjaman gajian bergulir lebih dari tiga kali, bunga yang harus dibayar dapat sama atau melampaui jumlah asli dari uang muka.Banyak negara bagian tidak memiliki undang -undang yang mengatur suku bunga yang dapat dibebankan oleh lembaga pinjaman tunai swasta.Banyak konsumen secara harfiah hidup dari gaji ke gaji, yang berarti biaya yang tidak terduga dapat menyebabkan bencana keuangan.Satu -satunya solusi pembayaran yang dapat diterima mungkin sejumlah besar uang tunai.Penasihat keuangan menyarankan agar konsumen mencoba menemukan alternatif untuk pinjaman bayaran bila memungkinkan, seperti perjanjian pembayaran yang diperluas dengan kreditor atau surat promes yang disimpan sampai dana tersedia melalui upah normal.Jika opsi pinjaman uang muka tampaknya tidak dapat dihindari, hanya meminjam sejumlah uang tunai yang dapat dilunasi sepenuhnya dengan gaji berikutnya.

Pinjaman bayaran hanya boleh dipertimbangkan dalam kasus darurat keuangan ekstrem.Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan pinjaman dengan hati -hati sebelum menandatangani perjanjian apa pun.Pemberi pinjaman akan mengejar semua opsi hukum yang tersedia jika cek pribadi dikembalikan untuk dana yang tidak mencukupi.Institusi pinjaman swasta ini mendapat untung dari pembayaran bunga roll atas, jadi tolak godaan untuk meminjam lebih banyak uang daripada yang dapat Anda bayar dengan aman melalui upah.