Khoản vay ngày trả lương là gì?

Các khoản vay ngày trả lương (còn được gọi là các khoản vay tạm ứng tiền mặt) là các khoản vay lãi suất cao ngắn hạn được sử dụng để tạo tiền mặt ngay lập tức giữa các khoản thanh toán tiền lương.Khách hàng trình bày nhận dạng ảnh và bằng chứng thu nhập, thường là các cuống trả trước.Anh ấy hoặc cô ấy có thể viết một tấm séc cá nhân sau ngày cho người cho vay bao gồm số tiền mong muốn và một khoản phí đã thiết lập.Người cho vay sau đó trình bày tài liệu hợp lý mô tả các điều khoản chính xác của khoản vay, bao gồm lãi suất hàng năm, phí trễ và phí tài chính.Khi ký các tài liệu này, khách hàng nhận tiền mặt.Lý tưởng nhất, toàn bộ khoản vay được thanh toán đầy đủ bất cứ khi nào khách hàng tiền lương tiếp theo được cấp.Nếu không, các điều khoản cho vay có thể được mở rộng hoặc chuyển qua. Nhiều chuyên gia tài chính không khuyến khích thực hành các khoản vay ngày trả lương.Bởi vì các khoản vay là rất ngắn hạn, APR của họ (tỷ lệ phần trăm hàng năm) có thể đạt tới 500%.Nếu toàn bộ số tiền bị nợ được thanh toán vào ngày séc cá nhân, các khoản vay thanh toán chỉ đắt tiền nhưng nguồn tiền mặt khẩn cấp giá cả phải chăng.Nhưng nếu khách hàng không thể thanh toán toàn bộ khoản vay bằng tiền lương của mình, thì số dư chưa thanh toán phải chịu các khoản phí trễ và phí lãi suất bổ sung.Nếu các khoản vay trả lương tăng gấp ba lần, tiền lãi tích lũy có thể bằng hoặc vượt qua số tiền ban đầu của khoản tạm ứng tiền mặt.Nhiều tiểu bang không có luật điều chỉnh lãi suất mà một tổ chức cho vay tiền mặt tư nhân có thể tính phí. Trong khi các điều khoản và điều kiện của các khoản vay ngày trả có thể có vẻ như Draconia, có thể có những tình huống giảm nhẹ khiến các khoản tăng tiền mặt khẩn cấp hấp dẫn.Nhiều người tiêu dùng thực sự sống từ tiền lương đến tiền lương, điều đó có nghĩa là bất kỳ chi phí bất ngờ nào cũng có thể gây ra thảm họa tài chính.Giải pháp thanh toán duy nhất có thể chấp nhận có thể là một lượng tiền mặt đáng kể.Các cố vấn tài chính đề nghị người tiêu dùng cố gắng tìm các lựa chọn thay thế cho các khoản vay trong ngày bất cứ khi nào có thể, chẳng hạn như thỏa thuận trả nợ mở rộng với chủ nợ hoặc một ghi chú hứa hẹn cho đến khi có tiền thông qua tiền lương thông thường.Nếu một tùy chọn cho vay tạm ứng tiền mặt dường như không thể tránh khỏi, chỉ vay một khoản tiền mặt hoàn toàn có thể được hoàn trả hoàn toàn bằng tiền lương tiếp theo. Các khoản vay thanh toán chỉ nên được xem xét trong các trường hợp khẩn cấp tài chính cực đoan.Hãy chắc chắn đọc các điều khoản và điều kiện của khoản vay một cách cẩn thận trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào.Người cho vay sẽ theo đuổi tất cả các tùy chọn pháp lý có sẵn nếu séc cá nhân được trả lại cho không đủ tiền.Các tổ chức cho vay tư nhân này lợi nhuận từ các khoản thanh toán lãi, vì vậy hãy chống lại sự cám dỗ để vay nhiều tiền hơn so với bạn có thể trả nợ một cách an toàn thông qua tiền lương.