Apa pro dan kontra dari lump sum pensiun?

Mengambil pensiun dalam lump sum menawarkan manfaat fleksibilitas dan kontrol penuh, tetapi membawa risiko kehabisan terlalu cepat, juga.Memilih lump sum atas pembayaran anuitas berarti bahwa seorang pensiunan mendapatkan semua uangnya di muka.Bergantung pada bagaimana rencana itu terstruktur, namun, itu juga dapat berarti bahwa lebih sedikit uang pada akhirnya ditransfer.Biasanya ada lebih banyak risiko untuk keputusan investasi pribadi yang buruk dengan lump sum.Pembayaran pensiun sekaligus selalu membawa pro dan kontra, dan membuat pilihan yang tepat biasanya melibatkan penimbangan yang hati -hati.

Pembayaran pensiun tradisional adalah jumlah bulanan tetap yang dibayarkan kepada pensiunan sampai ia meninggal.Saat mati, pembayaran biasanya berhenti.Namun, dalam situasi pensiun, jumlah uang yang lebih besar dibayarkan kepada pensiunan di muka, dan pensiunan bebas untuk dilakukan dengan uang itu sesuai keinginannya.

Sebagian besar waktu, orang yang memilih pembayaran sekaligus pensiun segera menginvestasikan kembali hasilnya, biasanya dengan menempatkannya di akun pensiun yang dikendalikan secara pribadi.Setiap uang yang hanya didistribusikan kepada pensiunan sepenuhnya dikenakan pajak di sebagian besar yurisdiksi, yang bisa menjadi kelemahan utama.Menginvestasikan kembali lump sums pensiun dapat menghindari konsekuensi pajak negatif di sebagian besar yurisdiksi.

Bagi banyak orang, kemampuan untuk secara pribadi mengendalikan lump sum dan distribusinya adalah salah satu manfaat terbesar bagi opsi lump sum pensiun.Pilihan investasi yang baik seringkali dapat menghasilkan pengembalian yang lebih besar daripada pembayaran bulanan tetap.Pembayaran tetap tidak sering disesuaikan dengan inflasi atau kenaikan biaya hidup dari waktu ke waktu.

Dalam hal krisis yang tidak terduga atau kebutuhan keuangan, uang dapat disadap dari lump sum, yang merupakan nilai tambah lainnya.Pembayaran tetap biasanya tidak mengizinkan penarikan atau kemajuan awal.Selain itu, uang yang didistribusikan dalam jumlah besar adalah pensiunan untuk menjaga mdash;Bahkan jika dia mati segera sesudahnya.Dengan pembayaran anuitas, begitu pensiunan meninggal, pembayaran hanya berhenti.

Tentu saja, selalu ada risiko dengan lump sum pensiun bahwa pensiunan akan hidup jauh lebih lama dari yang diperkirakan.Dalam kebanyakan kasus, pembayaran lump sum dan anuitas keduanya dihitung berdasarkan harapan hidup rata -rata pensiunan.Jika pensiunan rencana anuitas hidup lebih lama dari yang diharapkan, ia masih akan terus mengumpulkan pembayaran, sebagaimana diatur oleh rencana tersebut.Namun, begitu pensiun sekaligus didistribusikan, distribusi dilakukan.

Untuk investor yang tidak berpengalaman atau siapa pun yang berjuang dengan manajemen uang selama jangka panjang, lump sum pensiun bisa berbahaya karena dapat dihabiskan dengan cepat.Sebagian besar waktu, lump sum datang tanpa string terpasang.Seorang pensiunan yang menghabiskan jumlah besarnya dalam tahun -tahun pertama atau bulan kepemilikan mungkin mendapati dirinya tidak siap untuk masa depan.

Menimbang pilihan antara pembayaran lump sum versus pensiun seringkali merupakan upaya yang sulit dan kompleks.Perbedaan antara opsi tergantung pada banyak faktor yang berbeda.Mendapatkan rasa pro dan kontra dari lump sum pensiun biasanya membutuhkan pembacaan yang cermat dari semua dokumentasi program pensiun, serta konsultasi dengan perwakilan sumber daya manusia perusahaan dan penasihat keuangan pribadi.Dalam beberapa kasus, pro mungkin lebih besar daripada kontra mdash;tapi tidak selalu.