Apa itu skor cut-off?

Skor skor kredit seseorang dapat memprediksi perilaku pembayaran pinjamannya, jadi pemberi pinjaman sering menggunakan skor kredit untuk memutuskan apakah klien layak kredit, apakah akan memberikan pinjaman dan tingkat bunga untuk dikenakan biaya.Perusahaan asuransi, penyedia layanan ponsel, tuan tanah, perusahaan utilitas dan calon pengusaha juga dapat memeriksa skor kredit dan menetapkan skor cut-off untuk menentukan apakah akan melibatkan seseorang lebih lanjut.Jika skor kredit seseorang di bawah skor cut-off, mereka biasanya lebih enggan untuk memperpanjang pinjaman atau memberikan barang atau jasa mereka kepada orang tersebut.

Skor kredit berjalan dari 300 menjadi 850 dan berasal dari peringkat dalam lima kategori,Termasuk riwayat pembayaran, panjang riwayat kredit, kredit baru, jenis kredit yang digunakan dan tingkat utang.Skor kredit tidak ada hubungannya dengan tingkat pendapatan;Sebaliknya, itu menyangkut cara orang untuk menangani tagihan dan hutang.Skor yang lebih tinggi menunjukkan perilaku yang lebih bertanggung jawab dan biasanya mengarah pada suku bunga pinjaman yang lebih rendah.Secara umum, skor 740 atau lebih mengarah ke tarif terbaik.

Skor cut-off spesifik berbeda oleh perusahaan dan industri.Umumnya, 620 berfungsi sebagai skor cut-off untuk pinjaman rumah.Aplikasi kartu kredit dan pinjaman berbunga tinggi lainnya sering kali memiliki skor cut-off yang lebih rendah.Skor kredit di bawah 620 menunjukkan bahwa seseorang adalah peminjam berisiko tinggi yang cenderung gagal membayar pinjamannya.Skor seperti itu sering menyebabkan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi dan bahkan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa jenis pinjaman.

Bukan tidak mungkin bagi orang dengan skor kredit rendah untuk menerima pinjaman, karena ada banyak pemberi pinjaman dengan banyak tarif dan persyaratan yang berbeda untuk berbagaiskor kredit.Pemberi pinjaman juga mempertimbangkan faktor -faktor lain, seperti pendapatan dan keamanan pekerjaan, dalam mencapai keputusan.Seseorang dapat memiliki skor kredit yang berada di bawah titik batas tetapi, jika pemberi pinjaman percaya orang tersebut akan melakukan pembayaran pinjaman, skor cut-off dapat diabaikan dan pinjaman disetujui.Mereka juga dapat mengubah skor cut-off dari waktu ke waktu.Namun, pemberi pinjaman melakukan lebih banyak pertanyaan dan menetapkan persyaratan yang lebih tinggi untuk orang dengan skor kredit rendah.

Beberapa biro kredit menghitung skor kredit, dan masing -masing dapat menilai orang yang sama secara berbeda.Seseorang dapat memiliki perbedaan hingga 50 poin dalam skor kredit dari dua biro kredit yang berbeda.Ini bisa jadi karena mereka mengumpulkan data pada waktu yang berbeda dalam sebulan atau satu biro dapat mendasarkan analisisnya pada informasi yang tidak akurat.