Apa itu kredit dokumenter?

Juga dikenal sebagai surat kredit komersial, kredit dokumenter adalah jenis prosedur perdagangan internasional yang memungkinkan untuk memanfaatkan perjanjian dari bank importir untuk menghormati perjanjian pembelian yang dibuat dengan eksportir sebagai dasar untuk kesepakatan tersebut, alih -alih mempertimbangkan peringkat kredit dan kelayakan importir.Kadang -kadang disebut sebagai surat pengaturan kredit, eksportir dan banknya menerima surat kredit komersial yang dikeluarkan oleh bank importir sebagai cukup untuk menerima dan memproses pesanan.Kredit dokumenter sering dimasukkan dalam dokumen utama lain yang terkait dengan pembelian, termasuk Bill of Lading, Certificate of Origin, dan dokumen asuransi apa pun yang terkait dengan barang yang dibeli dan proses pengiriman.Ini meminimalkan kebutuhan untuk mengkonfirmasi kelayakan kredit pembeli dalam perdagangan internasional.Karena surat pengaturan kredit dikeluarkan oleh bank atas nama pembeli, penjual dapat dengan aman berasumsi bahwa pesanan akan dibayar sesuai dengan ketentuan perjanjian pembelian, dan bahwa pembayaran tersebut akan diberikan tepat waktu.Pada dasarnya, bank yang mengeluarkan surat kredit komersial membuat janji untuk menghormati utang, pengaturan yang sangat meminimalkan risiko apa pun yang diambil oleh eksportir ketika melakukan transaksi penjualan dengan importir.

Sebenarnya ada dua jenis kredit dokumenter.Seseorang dikenal sebagai surat kredit impor atau ekspor, dan melayani tujuan membantu dalam keberhasilan penyelesaian perdagangan yang telah dimulai.Tipe kedua, yang dikenal sebagai surat kredit siaga, lebih terbuka dan dapat digunakan sebagai alat keuangan dalam memulai perdagangan dengan lebih dari satu eksportir tertentu.Dalam kedua situasi, idenya adalah untuk memastikan penjual dijamin pembayaran tepat waktu, tanpa perlu menjalankan kredit dan jenis cek lainnya pada pembeli sebelum menyetujui untuk memproses transaksi.Ketika kredit dokumenter disajikan sejak dini, penjualan dapat berkembang dengan cepat, seringkali dengan penundaan lebih sedikit.Ini bisa sangat penting jika tujuan importir atau pembeli adalah dengan cepat menjual kembali barang yang dibeli dengan untung, dan harus melakukannya dalam kerangka waktu tetap untuk menghindari kehilangan potensi penjualan.

Kredit dokumenter adalah proses yang melindungi kepentingan semua pihak yang bersangkutan.Penjual memiliki jaminan bahwa lembaga keuangan yang dapat diverifikasi dan terkemuka mendukung pembelian dan bahwa dana akan ditransfer sesuai dengan ketentuan penjualan.Pada saat yang sama, pembeli dapat memanfaatkan pendekatan ini untuk menghindari keterlambatan yang terkait dengan pemeriksaan kredit dan bekerja melalui bank untuk memastikan transaksi berjalan lancar, barang dikirimkan tepat waktu, dan peluang apa pun untuk mendapat untung dari penjualan kembali barang tidak hilang.Karena alasan ini, banyak pembeli yang mengandalkan barang impor untuk mencari nafkah akan menggunakan pendekatan ini untuk menghemat waktu dan meningkatkan peluang mendapatkan pengembalian dengan cepat dari pembelian mereka.