Quali sono i diversi tipi di istituzioni finanziarie islamiche?

Esiste una vasta gamma di istituti finanziari islamici che forniscono servizi simili a quelli dei gruppi finanziari tradizionali.Tali gruppi sono in grado di operare commercialmente e realizzare profitti anche se tecnicamente, nessun interesse cambia di mano.Le banche e le società di investimento offrono servizi come prestiti personali e mutui.Esistono persino strutture e mercati per le società islamiche per prendere in prestito denaro attraverso un equivalente alle obbligazioni.

Le istituzioni finanziarie islamiche affrontano una varietà di restrizioni nel modo in cui operano.La maggior parte di questi si riferisce all'idea che riba mdash;Come termine letterale, equivalente alle parole inglesi aumentano o in eccesso mdash;è vietato.Come concetto, riba significa denaro senza qualcosa di valore equivalente.Ciò si applica specificamente alla finanza a causa dell'interpretazione islamica che un prestatore senza i suoi soldi per il periodo in cui è con un mutuatario non conta come qualcosa che richiede un risarcimento.Ciò significa quindi che, in linea di principio, la finanza islamica non può usare gli interessi.

Fu solo negli anni '70 che le istituzioni finanziarie islamiche iniziarono a emergere.Fino a quel momento, la maggior parte degli accordi finanziari tra i seguaci dell'Islam erano informali.Dagli anni '70, sono emerse istituzioni che miravano a seguire i concetti del tradizionale banca basata sull'interesse mentre segue i principi islamici.

Esistono numerose banche di consumo islamiche, che usano una varietà di tecniche per fornire prestiti e mutui senza violare il principio di non interesse.Di solito questi richiedono che un prestito sia collegato all'acquisto di una risorsa specifica.Una tecnica è che la banca acquisti l'attività stessa e la consegna al cliente, ma mantenga la proprietà legale.Il cliente che acquista l'attività dalla banca, pagando rate.Il prezzo totale sarà superiore al prezzo di acquisto originale pagato dalla banca, ma questo denaro aggiuntivo è legalmente considerato come la banca che realizza un profitto sulla rivendita, piuttosto che la differenza essendo un addebito di interesse.

Allo stesso modo, le banche islamiche possono offriremutui.Ciò è tecnicamente realizzato dalla banca e dal cliente che acquista la proprietà come proprietari di articolazioni, sebbene la banca fornisca la maggior parte del denaro e quindi abbia una quota di maggioranza.Come per un mutuo tradizionale, il cliente effettua pagamenti regolari nel tempo.Questi pagamenti non sono classificati come interessi o rimborsi, ma piuttosto come una combinazione di affitto per coprire il diritto esclusivo di vivere nella proprietà e rate verso l'acquisto della quota di proprietà delle banche, fino a quando alla fine il cliente non assume la piena proprietà della proprietà.

Un'altra area che coinvolge istituzioni finanziarie islamiche è il mercato per le imprese per emettere prodotti a base di debito e per gli investitori per scambiare questi prodotti.Questo viene fatto tramite Sukuk, un equivalente alle obbligazioni ma senza pagamenti di interessi.Il flusso di denaro avanti e indietro funziona allo stesso modo, ma dal punto di vista legale, la società emittente vende il certificato Sukuk all'investitore;L'investitore quindi affitta il certificato alla banca, creando così un flusso di reddito equivalente ai pagamenti degli interessi obbligazionari;e alla fine la società emittente riacquista il certificato al suo valore nominale.