Cos'è una carta di credito protetta?

Le carte di credito garantite sono strumenti di credito emessi da istituti finanziari come le banche.Come tutte le carte di credito, la carta protetta è stabilita con termini specifici relativi al tasso di interesse applicato al saldo, ai pagamenti mensili minimi e a un limite di credito predeterminato.Ciò che è diverso in un conto della carta di credito garantita è che la carta è supportata dai fondi che il titolare della carta si deposita in un conto di risparmio gestito dall'emittente della carta.

Il processo per la protezione di una carta di questo tipo è abbastanza semplice.Come per tutti i tipi di carte di credito, è necessario richiedere i privilegi di credito compilando un modulo di domanda.Oltre a completare correttamente il modulo e soddisfare gli standard di base richiesti dall'emittente, il richiedente accetta anche di depositare un importo minimo di fondi in un conto di risparmio controllato dall'entità emittente.Il saldo nel conto di risparmio determina la linea di credito consentita per la carta, con il limite di credito tra l'ottanta e il cento per cento del saldo del conto di risparmio.

Una carta di credito garantita generalmente porta un tasso di interesse paragonabile a qualsiasi tipo di carta di credito non garantita ad alto rischio.I pagamenti vengono effettuati sul saldo in sospeso della carta su base mensile.Nel caso in cui un titolare della carta protetta non riesca a effettuare pagamenti mensili minimi in modo tempestivo, l'emittente della carta si riserva il diritto di interrompere i privilegi di credito, utilizzare i fondi nel conto di risparmio per pagare il saldo, rimborsare qualsiasi saldo rimanente e chiuderel'account.

Ottenere una carta di credito garantita può essere utile in diverse situazioni.Il motivo più comune per ottenere una carta di credito di questo tipo è il credito scadente.Per le persone che hanno subito un periodo di instabilità finanziaria, una carta di credito garantita può essere uno dei primi passi per riguadagnare un buon rating del credito.Con un saldo del credito limitato a non più del saldo nel conto di risparmio che funge effettivamente da garanzia, le possibilità di far crescere un debito enorme sono minime.Allo stesso tempo, la carta di credito garantita può essere utilizzata per effettuare alcuni acquisti ogni mese, che vengono prontamente pagati prima della data di scadenza associata al conto.Questa azione aiuta a stabilire un riferimento di credito positivo.

Un secondo vantaggio per la carta di credito garantita è che il titolare della carta ha l'opportunità di costruire un uovo per nido di risparmio mentre si crea un riferimento di credito positivo.Aggiungendo in modo incrementale al saldo del conto di risparmio ogni mese, il titolare della carta guadagnerà anche più interessi sul saldo.Allo stesso tempo, il limite di credito aumenterà all'aumentare del saldo del conto di risparmio.Nel giro di un breve periodo di tempo, il titolare della carta ha istituito una fonte di reddito da interessi e ha iniziato il processo di riparazione del proprio credito.

Molti piani di carta di credito garantiti hanno alcune limitazioni.La maggior parte dei piani non consentirà un limite di credito superiore a $ 5.000 dollari anche se vengono depositati più fondi nel conto di risparmio.Tuttavia, ci sono alcuni piani garantiti che consentiranno un limite più elevato.Inoltre, la maggior parte dei piani garantiti non ha alcun tipo di periodo di grazia per un pagamento in ritardo.Le commissioni in ritardo vengono applicate al saldo se il pagamento non viene ricevuto ed elaborato entro o prima della data di scadenza.