Cos'è un prestito lento?

Nel mondo finanziario, un "prestito lento" è un prestito che si ritiene sia sull'orlo del default.Il più delle volte, un prestito viene dichiarato "lento" una volta che i mutuatari sono stati in ritardo sui loro pagamenti più di una volta di fila o hanno perso un periodo di pagamento.In alcuni luoghi, il termine è definito statutariamente, ma è generalmente usato come un termine arte che manca di una definizione fissa.Diversi settori, aziende e finanziatori hanno rubriche diverse per determinare quando chiamare un prestito lento.

I prestiti lenti sono generalmente considerati responsabilità per i finanziatori.La maggior parte degli istituti finanziari è strutturata in modo tale che entrambi si aspettano e dipendono dal regolarmente del rimborso delle spese di prestito.L'etichettatura dei prestiti lenti è un modo per le istituzioni di contrassegnare potenziali passività in modo che il rischio possa essere mitigato prima che venga realizzato.

Non tutti i prestiti lenti finiscono effettivamente in default.Il rischio che possano è la vera preoccupazione.In una normale relazione di prestito, il prestatore mdash;di solito una banca o un altro istituto finanziario mdash;Effettua un accordo con un mutuatario per prestare un certo numero di denaro soggetto a un programma di rimborso concordato.Il più delle volte, questi pagamenti sono effettuati con interessi, ed è così che l'accordo vale la pena per il prestatore.I finanziatori contano sui rimborsi di interesse regolari per finanziare altri prestiti e obblighi.

Le banche di solito prevedono che almeno alcuni dei loro prestiti si trasformeranno in prestiti lenti.Ciò è particolarmente vero per i prestiti ai mutuatari subprime.Un mutuatario subprime è qualcuno che ha generalmente un cattivo credito ed è considerato un rischio quando si tratta di rimborso.

Il più delle volte, la decisione se prestare denaro a qualcuno si basa su cinque considerazioni principali, a volte chiamate "cinque CS di credito".Questi sono carattere, capacità, capitale, condizioni e garanzie.Una banca a volte sceglierà di prestare denaro a un mutuatario subprime nonostante una scarsa esibizione in questi "C" se la banca può trovare un modo per mitigare il rischio, che spesso si presenta sotto forma di un tasso di interesse più elevato.Quando i mutuatari sono in grado di pagare, le banche traggono profitto profumatamente.Se i mutuatari non avessero fallito, i prestiti rientrano nella categoria "lenta".

La definizione precisa di un prestito lento è talvolta difficile da inchiodare, quanto dipende dall'istituzione di prestito.Anche il tipo di prestito è importante: un mutuo è diverso da un prestito auto, diciamo o da un piccolo anticipo in contanti.L'Ufficio per la supervisione dell'usato degli Stati Uniti (OTS) conteneva un tempo un prestito lento specificamente come un delinquente mutuo per la casa, ma ha lasciato i dettagli della delinquenza fino al prestatore.OTS ha abrogato la sua definizione ufficiale nel 1999, ma la frase ha ancora reso le industrie finanziarie in tutti gli Stati Uniti, nonché in tutto il mondo.

A volte, tutti i prestiti che sono dovuti 30 giorni sono considerati lenti.Altri aumentano la soglia a 60 giorni, mentre in altre istituzioni un prestito non è lento fino a quando un mutuatario non ha preso l'abitudine di trasformare i pagamenti in ritardo.Nella maggior parte dei casi, i prestiti lenti vengono indirizzati alle agenzie di raccolta.Anche se il denaro viene infine rimborsato, il rating del credito al consumo di mutuatari in prestito lento soffre quasi sempre.