Hva er et sakte lån?

I finansverdenen er et "sakte lån" et lån som antas å være på randen av mislighold.Det meste av tiden er et lån erklært "treg" når låntakere har vært sent på betalingene sine mer enn en gang på rad eller har gått glipp av en betalingsperiode direkte.Noen steder er begrepet lovfestet, men det brukes vanligvis som et kunstuttrykk som mangler en fast definisjon.Ulike bransjer, selskaper og långivere har forskjellige rubrikker for å bestemme når de skal kalle et lån et sakte lån.

Sakte lån anses vanligvis forpliktelser for långivere.De fleste finansinstitusjoner er strukturert på en slik måte at de både forventer og er avhengige av regelmessig tilbakebetaling av låneutgifter.Merking av sakte lån er en måte for institusjoner å flagge potensielle forpliktelser slik at risikoen kan reduseres før den blir realisert.

Ikke alle langsomme lån ender faktisk i standard.Risikoen for at de kan er den virkelige bekymringen.I et normalt utlånsforhold, långiveren og mdash;Vanligvis en bank eller annen finansinstitusjon og mdash;Gjør en avtale med en låntaker om å låne ut et visst beløp underlagt en avtalt tilbakebetalingsplan.Det meste av tiden er disse betalingene foretatt med renter, og det er slik ordningen er verdt for långiveren.Långivere stoler på regelmessige renter for å finansiere andre lån og forpliktelser.

Bankene forventer vanligvis at i det minste noen av lånene deres vil bli til langsomme lån.Dette gjelder spesielt for lån til subprime -låntakere.En subprime -låntaker er noen som generelt har dårlig kreditt og regnes som en risiko når det gjelder tilbakebetaling.

Det meste av tiden er beslutningen om å låne ut penger til noen eller ikke er basert på fem hovedhensyn, noen ganger kalt “Five Cs of Credit.”Dette er karakter, kapasitet, kapital, forhold og sikkerhet.En bank vil noen ganger velge å låne ut penger til en subprime -låntaker til tross for en dårlig visning i disse "CS" hvis banken kan finne ut en måte å dempe risikoen, som ofte kommer i form av en høyere rente.Når låntakerne kan betale, tjener bankene pent.Skulle låntakerne mislykkes, faller lånene i kategorien "langsom".

Den nøyaktige definisjonen av et sakte lån er noen ganger vanskelig å spikre ned, da mye avhenger av utlånsinstitusjonen.Lånetypen også betyr noe: Et pantelån er forskjellig fra et billån, si, eller et lite kontantforskudd.USAs Office of Thrift Supervision (OTS) definerte samtidig et sakte lån spesifikt som et kriminelt boliglån, men overlot detaljene om kriminelle forhold til långiveren.OTS opphevet sin offisielle definisjon i 1999, men uttrykket har fremdeles hold i finansnæringer i hele USA, så vel som rundt om i verden.

Noen ganger anses eventuelle lån som er 30 dager som forfall, ansett som trege.Andre øker terskelen til 60 dager, mens i fortsatt andre institusjoner er et lån ikke tregt før en låntaker har gjort en vane å snu betalinger sent.I de fleste tilfeller henvises sakte lån til samlingsbyråer.Selv om pengene til slutt blir tilbakebetalt, lider forbrukerkredittvurderingen av langsom låntakere nesten alltid.