Cos'è la probabilità predefinita?

Probabilità predefinite Si riferisce al potenziale dei debitori di non ripagare i prestiti o altri obblighi di debito in base ai termini e alle condizioni messi in atto dai finanziatori.Quando si valutano una domanda di credito, un prestito o un mutuo, i finanziatori considerano una serie di fattori diversi per determinare se vi è una maggiore possibilità di inadempienza a un certo punto nel corso del rapporto commerciale.Non è raro che i finanziatori rivisitano la questione della probabilità di default, nel caso in cui il debitore subisca una sorta di cambiamento nella capacità finanziaria.Ad esempio, la perdita di un lavoro, un divorzio o qualsiasi altro fattore che potrebbe inibire la capacità del cliente di onorare il proprio obbligo spingerebbe il prestatore a rivalutare l'opportunità di inadempienza.

Identificare accuratamente la probabilità predefinita è importante per i finanziatori.In questo modo rende più facile valutare il grado di rischio associato all'approvazione del prestito o della domanda di credito.Supponendo che il rischio predefinito sia leggermente basso e il richiedente soddisfa tutte le altre qualifiche, ci sono buone probabilità che l'applicazione venga approvata e si estende un tasso di interesse inferiore.Quando la probabilità di inadempienza è leggermente più alta, il prestatore potrebbe essere ancora disposto ad assumere il rischio e approvare la domanda, ma solo a un tasso di interesse più elevato.Se il prestatore ritenga che la probabilità predefinita sia troppo alta, molto probabilmente rifiuterà l'applicazione.

Sebbene qualsiasi situazione di prestito richieda la determinazione della probabilità predefinita, l'acquisto di una attività importante spesso richiede valutazioni più rigorose.Una persona che desidera acquistare una casa normalmente deve avere un rating di credito decente, un reddito costante di un certo livello, dimostrare la capacità di gestire gli obblighi di debito attuali senza problemi apparenti e generalmente mostra un comportamento responsabile quando si tratta di questioni finanziarie.Poiché un mutuo è un obbligo di debito a lungo termine, il prestatore esaminerà molto da vicino tutti i fattori rilevanti e si assicurerà che vi sia una forte possibilità di rimborso del prestito nei termini specificati nel contratto ipotecario, prima di approvare mai il mutuo.

Anche le aziende devono dimostrare una bassa probabilità di inadempienza quando si tenta di garantire finanziamenti.Qui, la stabilità finanziaria complessiva dell'azienda è molto importante, nonché le prospettive a breve e lungo termine per la continuazione del business.Anche se la società è attualmente in una solida posizione finanziaria, un prestatore può scegliere di rifiutare l'applicazione se la linea di prodotti dell'azienda è quella che sta rapidamente diventando obsoleta.Questo perché il potenziale di inadempienza sul prestito una volta che la linea di prodotti non è più auspicabile per i consumatori aumenta considerevolmente.Per questo motivo, il prestatore potrebbe non essere disposto a cogliere l'occasione, a meno che la società non abbia intenzione di eliminare una nuova linea di prodotti che probabilmente avrà un ricorso più duraturo e quindi aumenti le possibilità di mantenere un flusso di entrate sano.