Quelle est la probabilité par défaut?

Probabilités par défaut fait référence au potentiel des débiteurs de ne pas rembourser les prêts ou d'autres obligations de dettes en fonction des termes et conditions mis en place par les prêteurs.Lors de l'évaluation d'une demande de crédit, d'un prêt ou d'une hypothèque, les prêteurs considèrent un certain nombre de facteurs différents pour déterminer s'il y a plus de chances de défaut à un moment donné au cours de la relation commerciale.Il n'est pas rare que les prêteurs revisitent la question de la probabilité par défaut, en cas de débiteur subissent une sorte de changement de capacité financière.Par exemple, la perte d'un emploi, un divorce ou tout autre facteur qui pourrait inhiber la capacité du client à honorer son obligation inciterait le prêteur à réévaluer la possibilité de défaut.

L'identification avec précision de la probabilité par défaut est importante pour les prêteurs.Cela facilite l'évaluation du degré de risque associé à l'approbation du prêt ou de la demande de crédit.En supposant que le risque de défaut est quelque peu faible et le demandeur répond à toutes les autres qualifications, il y a de fortes chances que la demande soit approuvée et un taux d'intérêt inférieur prolongé.Lorsque la probabilité de défaut est quelque peu plus élevée, le prêteur peut toujours être disposé à assumer le risque et à approuver la demande, mais uniquement à un taux d'intérêt plus élevé.Si le prêteur estime que la probabilité par défaut est trop élevée, il ou elle rejettera très probablement l'application.

Bien que toute situation de prêt nécessite la détermination de la probabilité de défaut, l'achat d'un actif majeur demande souvent des évaluations plus strictes.Une personne qui souhaite acheter une maison doit normalement avoir une cote de crédit décente, un revenu stable d'un certain niveau, démontrer une capacité à gérer les obligations actuelles de dettes sans problème apparente et présenter généralement un comportement responsable en matière de questions financières.Étant donné qu'une hypothèque est une obligation de dette à long terme, le prêteur examinera de très près tous les facteurs pertinents et s'assurera qu'il existe de fortes chances de rembourser le prêt dans les termes spécifiés dans le contrat hypothécaire, avant d'approuver l'hypothèque.

Les entreprises doivent également démontrer une faible probabilité par défaut lors de la tentative de financement.Ici, la stabilité financière globale de l'entreprise est très importante, ainsi que les perspectives à court et à long terme pour la continuation de l'entreprise.Même si l'entreprise est actuellement en solide situation financière, un prêteur peut choisir de refuser la demande si la gamme de produits de l'entreprise est de devenir rapidement obsolète.En effet, le potentiel de défaut sur le prêt une fois que la gamme de produits n'est plus souhaitable pour les consommateurs augmente considérablement.Pour cette raison, le prêteur peut ne pas être disposé à tenter l'occasion, à moins que l'entreprise ne prévoit de passer en phase dans une nouvelle gamme de produits qui est susceptible d'avoir un attrait plus durable, et ainsi d'augmenter les chances de maintenir une source de revenus saine.