Cos'è l'assicurazione sulla vita universale?
La Universal Life Insurance è un tipo di polizza permanente di assicurazione sulla vita che consente al titolare della polizza di creare valore in contanti su una polizza. Si differenzia dall'assicurazione sulla vita a termine in molti modi. Per uno, può creare un valore in contanti che il titolare della politica può prendere in prestito, prelevare o risparmiare. Un altro modo in cui differisce dall'assicurazione sulla vita a termine è per la sua lunghezza. Mentre l'assicurazione sulla vita a termine può durare circa 30 anni, la maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita universale dura fintanto che il titolare della polizza paga il premio.
Una caratteristica attraente della polizza di assicurazione sulla vita universale è il valore in contanti che il titolare della polizza si riporta per se stesso. Quando il premio viene pagato, parte di esso viene accreditato come valore in contanti al titolare della polizza e quando non lo è, il costo dell'assicurazione viene detratto dal valore in contanti. L'account può anche aver sottratto le commissioni da esso. Con molte politiche, qualunque cosa accada, la società deve pagare un importo minimo di interesse fisso in anticipo. La quantità di interesse è soggetta a aumento ecadere secondo vari fattori, ma almeno l'importo minimo deve essere sempre pagato.
L'assicurazione sulla vita universale tende ad essere più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine. Questa discrepanza è il risultato di come vengono calcolati i premi. Per quanto morboso possa sembrare, i costi dell'assicurazione sulla vita sono determinati dalla probabilità di morire per il periodo della polizza, quindi i giovani di solito pagheranno un premio più economico rispetto a un anziano perché i giovani hanno meno probabilità di morire nel corso della polizza. L'assicurazione sulla vita universale è generalmente permanente e le compagnie assicurative prendono in considerazione questo fatto durante il calcolo del costo. I premi tendono ad essere più alti ma dovrebbero rimanere gli stessi durante la vita della politica; Pertanto, sebbene qualcuno possa pagare di più per l'assicurazione quando è più giovane, dovrebbe pagare di meno per l'assicurazione quando è vecchio.
Esistono diverse forme di universaleAssicurazione sulla vita disponibile. L'assicurazione sulla vita indicizzata paga interessi sul valore in contanti in base a un particolare indice finanziario e di solito offre protezione nel caso in cui l'indice scenda al di sotto dello zero. L'assicurazione sulla vita universale consente al titolare della polizza di aumentare e ridurre i premi, nonché l'importo dell'assicurazione. L'assicurazione vitale universale variabile offre tutti i benefici di una polizza di assicurazione sulla vita universale, ma consente anche alla compagnia assicurativa di investire parte dei premi. Infine, c'è l'ultima polizza assicurativa universale sopravvissuta che paga denaro solo quando le due persone coperte dalla polizza sono morte.