Vad är en kontoförfrågan?

En kontoförfrågan är en begäran om information relaterad till ett specifikt konto, ofta för att utvärdera förlängningen av ett lån eller någon typ av kreditprivilegier.Finansinstitut som banker, låneföretag och kreditkortsföretag loggar ofta in denna typ av fråga när de förnyar kundens konto eller utvärderar en ansökan om någon typ av ny kredit.Tanken bakom en kontoförfrågan är att fastställa om kunden presenterar en risknivå för långivaren eller borgenären, baserat på hur den kunden hanterar de redan etablerade finansiella kontona.

När man presenterar en kontofråga kan emittenten begära information om kreditkonton, deponeringskonton och till och med andra finansiella konton som ansökan innehar vid samma institution.Tillsammans med att begära information från kreditrapporteringsbyråer kan denna typ av utredning ge värdefull insikt i tidigare historia som kan inkludera ledtrådar om stängda konton, eventuella kvarvarande problem med bytesbaliker och vilken typ av ytterligare kredit- eller lånebelopp som den sökande rimligen kan varaförväntas hantera utan en stark potential för standard.

En av fördelarna med att genomföra en kontoförfrågan är att långivare och borgenärer har möjlighet att skydda sig från att utvidga resurser till någon som är mycket osannolikt att kunna återbetala skulden enligt villkor.Till exempel, om en utredning till en bank ger information som indikerar att kontoinnehavaren är överdragen regelbundet, kan detta tjäna som ett varningstecken för att den sökande har svårt att hantera pengar.Höga saldon på befintliga lån, särskilt jämfört med data som samlas in angående inkomstnivåer, kommer ofta också att indikera att förlängning av ytterligare kredit eller lån inte kan vara i långivarens bästa.Genom att filtrera bort och avvisa sökande som utgör en betydande risk för långivaren, skyddas andra kunders intressen, och chansen för att långivaren har betydande förluster hålls till ett minimum.

Omvänt kan resultaten av en kontofrågan faktisktPåskynda godkännandet för ett nytt kreditkort eller lån.När den sökandes hantering av kontot visar skattemässigt ansvar och sund ekonomisk bedömning är risken för långivaren ofta väl inom acceptabla gränser.Under dessa omständigheter kan långivaren överväga att resultaten från kontofrågan är tillräckliga skäl för att godkänna ansökan och förlänga kredit eller lån till den sökande, ofta med överlägsna räntor och villkor.