Ngân hàng bị giam cầm là gì?

Các ngân hàng bị giam cầm là các tổ chức tài chính thuộc sở hữu một phần hoặc hoàn toàn của một thực thể khác và thường được tạo ra cho việc sử dụng độc quyền của công ty hoặc công ty sở hữu ngân hàng.Không có gì lạ khi một ngân hàng bị giam cầm phục vụ như một thiên đường thuế cho các chủ sở hữu.Tùy thuộc vào cấu trúc của Ngân hàng Captive, chủ sở hữu có thể cho phép một số lượng nhỏ khách hàng cũng sử dụng các dịch vụ ngân hàng, với những khách hàng đó thường có mối quan hệ kinh doanh với thực thể hoặc thực thể sở hữu.Phạm vi dịch vụ được cung cấp bởi một ngân hàng bị giam cầm thường rất giống với các dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức ngân hàng khác.Giống như các ngân hàng thương mại có thể mở rộng các loại khoản vay khác nhau như là một phần của chiến lược ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính bị giam cầm sẽ cung cấp tương tự.Ngay cả các dịch vụ ngân hàng cơ bản như kiểm tra và tài khoản tiết kiệm, các khoản vay cho xe hơi và tài sản dân cư, và các dịch vụ khác được tìm thấy với một ngân hàng bị giam cầm.Sự khác biệt là các dịch vụ thường chỉ dành cho một số ít thay vì mở cửa cho công chúng nói chung.Một trong những lợi thế chính của ngân hàng bị giam cầm là khả năng tạo ra lợi ích thuế cho chủ sở hữu của tổ chức và ở mức độ thấp hơn cho bất kỳ người nào khác được phép nhận dịch vụ từ ngân hàng.Ở nhiều quốc gia, các quy tắc tài chính áp dụng cho các loại ngân hàng khác không áp dụng cho một ngân hàng bị giam cầm.Điều này có nghĩa là ngân hàng có thể được thuê với các yêu cầu thấp hơn về vốn và hậu thuẫn, và cũng có quyền kiểm soát nhiều hơn đối với cách thức hoạt động kinh doanh.Lý do cho các luật thư giãn vì chúng liên quan đến loại ngân hàng này là do thực tế là các dịch vụ chỉ được cung cấp cho một nhóm tương đối nhỏ, trong khi các tổ chức ngân hàng khác được tự do thu hút khách hàng từ mọi tầng lớp.Một trong những lợi ích của một ngân hàng bị giam cầm là khả năng sắp xếp tài chính giữa các nhóm người tham gia nhỏ theo những cách thường không thể với các mô hình khác.Mặc dù sự sắp xếp này có thể làm việc với lợi thế của những người sử dụng dịch vụ ngân hàng, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là các biện pháp bảo vệ và đảm bảo liên quan đến các loại ngân hàng khác có thể hoặc không được cung cấp cho khách hàng của một ngân hàng bị giam cầm.Vì lý do này, việc tham gia vào loại hình sắp xếp ngân hàng này đòi hỏi phải xem xét kỹ lưỡng về cách tổ chức ngân hàng và có bao nhiêu rủi ro liên quan đến sự tham gia đó.