Sự khác biệt giữa bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn là gì?

Giảm giá bao thanh toán và hóa đơn là hai kỹ thuật mà một công ty sử dụng để cải thiện dòng tiền của mình.Khi bao thanh toán hóa đơn, các công ty bán hóa đơn chưa thanh toán hoặc các khoản phải thu tài khoản mở cho bên thứ ba và nhận tiền mặt cho hóa đơn.Giảm giá hóa đơn xảy ra trước quá trình bao thanh toán.Các nhà cung cấp và nhà cung cấp cung cấp giảm giá hóa đơn cho khách hàng để nhận thanh toán trên hóa đơn sớm hơn là sau này.Ví dụ: cung cấp các điều khoản như 1/10 net 30 có nghĩa là khách hàng sẽ được giảm giá 1 phần trăm nếu họ thanh toán hóa đơn trong vòng 10 ngày, với số dư đầy đủ trong 30 ngày..Kỹ thuật kinh doanh thứ hai là khá phổ biến;Chủ doanh nghiệp và quản lý nên xem xét các điều khoản hiện tại được cung cấp bởi các công ty khác trong ngành.Cung cấp các điều khoản quá thuận lợi khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh có thể dẫn đến mất lợi nhuận và không có khả năng thanh toán các hóa đơn để duy trì hoạt động kinh doanh.Trong kịch bản này, công ty sẽ kiếm được lợi nhuận nhỏ hơn theo thời gian nhưng không thể mở rộng và tăng chi tiêu mà không sử dụng tín dụng để bù đắp tình trạng thiếu tiền mặt ngắn hạn.Khách hàng nhất quán cung cấp doanh nghiệp ổn định có thể được giảm giá cao hơn.Điều này xây dựng lòng trung thành với khách hàng và có thể giúp kiếm được nhiều doanh nghiệp hơn.Sử dụng chiết khấu hóa đơn cũng có thể làm giảm nhu cầu về hóa đơn bao thanh toán cho bên thứ ba.Mặc dù việc bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn có thể làm giảm số tiền mà một công ty nhận được, bao thanh toán thường dẫn đến ít tiền hơn nhận được khi so sánh với việc chiết khấu hóa đơn.Nhiều doanh nghiệp sẽ bán hóa đơn hoặc tài khoản mở các tài khoản phải thu cũ hơn 60 ngày về ngày kế toán.Hầu hết các công ty bao thanh toán sẽ cung cấp giá trị tiền mặt ở mức 70 đến 90 phần trăm của mệnh giá hóa đơn.Các doanh nghiệp sẽ giữ lại tiền mặt này và có thể sử dụng nó để thanh toán hóa đơn hoặc mở rộng công ty.Các công ty bao thanh toán thường sẽ trả thêm 25 đến 50 phần trăm sau khi họ thu toàn bộ số dư nợ hóa đơn.Phần không được trả bởi công ty bao thanh toán là giá phải trả cho dịch vụ bao thanh toán. Không phải tất cả các công ty có thể hoặc nên sử dụng các quy trình chiết khấu bao thanh toán và hóa đơn.Các công ty có thể nhanh chóng thu thập số dư hóa đơn nổi bật của họ sẽ mất tiền cho các hoạt động này.Ngoài ra, việc bán hóa đơn cho các công ty bao thanh toán dẫn đến các tài khoản không thể kiểm soát có thể làm giảm danh tiếng của công ty trong môi trường kinh doanh.Các công ty bao thanh toán cũng có thể cung cấp các điều khoản kém cho bao thanh toán hóa đơn, dẫn đến chi phí cao hơn cho doanh nghiệp.