Trong tài chính, một kế hoạch nguyên mẫu là gì?

Một kế hoạch nguyên mẫu là một loại kế hoạch nghỉ hưu được tài trợ bởi một tổ chức tài chính, thay vì chủ nhân hoặc nhà tài trợ khác.Những kế hoạch như vậy có một số ưu điểm và nhược điểm cần được xem xét trước khi áp dụng.Các quy tắc về cách các kế hoạch nguyên mẫu được quản lý và xử lý khác nhau tùy theo vùng. Một lợi thế cho một kế hoạch như vậy là nó có thể được thông qua cho toàn bộ công ty với một thỏa thuận bằng văn bản đơn giản giữa công ty và nhà tài trợ.Ngoài ra, nếu các thay đổi cần được thực hiện để tuân thủ các thay đổi đối với mã số thuế và các sự kiện khác, những thay đổi này có thể được ban hành dễ dàng và hiệu quả.Việc áp dụng một kế hoạch nguyên mẫu cũng cho phép các công ty để lại các chi tiết của kế hoạch cho tổ chức tài trợ và kế hoạch thường được các cơ quan thuế phê duyệt, không yêu cầu xem xét thêm như một kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện. Các vấn đề có thể bao gồm thực tếrằng tổ chức tài trợ có thể không nhất thiết phải tập hợp kế hoạch tốt nhất và đôi khi kế hoạch có những hạn chế khiến nó không phù hợp.Mặc dù công ty đôi khi có thể điều chỉnh hoặc chọn một kế hoạch linh hoạt hơn mà họ có thể tùy chỉnh, nhưng điều này có thể dẫn đến kế hoạch trở nên không đủ tiêu chuẩn, yêu cầu các cơ quan thuế xem xét trước khi có thể được phê duyệt như một kế hoạch nghỉ hưu.Ngoài ra, đôi khi một kế hoạch nguyên mẫu thực sự không phù hợp với mã số thuế và điều này có thể gây ra vấn đề cho những người đăng ký vào kế hoạch.

còn được gọi là kế hoạch lương hưu chính, một kế hoạch nguyên mẫu cũng có thể được áp dụng bởi một tổ chức nhưmột liên minh ngoài một nhà tuyển dụng.Nhiều tổ chức tài chính cung cấp các kế hoạch như vậy và có thể cung cấp thông tin về các chi tiết cụ thể về kế hoạch của họ theo yêu cầu.Nên so sánh và đối chiếu một số trước khi chọn một để nhận con nuôi, và xem xét các nhà hoạch định hưu trí tư vấn để có được lời khuyên cụ thể có thể giúp lựa chọn kế hoạch.chịu trách nhiệm xử lý kế hoạch tài chính và nguồn nhân lực.Thật khôn ngoan khi lấy tài liệu về kế hoạch được sử dụng để hiểu đầy đủ về cách thức hoạt động của kế hoạch và những người có kế hoạch tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu riêng để bổ sung cho một kế hoạch nguyên mẫu thu được thông qua công việc sẽ đưa tài liệu này đến các cuộc họp với cố vấn tài chínhđể một kế hoạch riêng có thể được tùy chỉnh đúng để giải quyết các chi tiết cụ thể của tình huống.