Các khoản vay vốn lưu động là gì?

Các khoản vay vốn lưu động là các thỏa thuận cho vay ngắn hạn cung cấp cho doanh nghiệp các chi phí hàng ngày liên quan đến hoạt động.Họ không có ý định hoạt động như một phương tiện để đảm bảo các khoản tiền cần thiết để mua tài sản dài hạn hoặc đầu tư.Thay vào đó, số tiền thu được từ các khoản vay vốn lưu động được dự định để sử dụng để thanh toán các mặt hàng hiện đang chờ xử lý trong các tài khoản phải trả, cung cấp cho nhân viên tiền lương hoặc những điều cơ bản khác cho hầu hết các hoạt động kinh doanh.Có một số lựa chọn khác nhau khi nói đến các khoản vay vốn lưu động.Một cách tiếp cận phổ biến được gọi là một khoản vay vi mô.Tùy chọn này thường đòi hỏi rất ít thời gian để sắp xếp, đặc biệt là nếu công ty trong câu hỏi được thiết lập và cho thấy mọi dấu hiệu của một thực thể còn lại.Một khoản vay thuộc loại này là lý tưởng khi có sự giảm ngắn hạn trong các khoản phải thu, chẳng hạn như với các doanh nghiệp có phần thời vụ.Số tiền cho vay có thể cho phép doanh nghiệp tiếp tục hoạt động trong mùa chậm, sau đó giải quyết số dư do khoản vay sau khi bán hàng trong các mùa thịnh vượng hơn trong năm kinh doanh.Phổ biến là khoản vay nhân tố.Cách tiếp cận này liên quan đến việc thiết lập mối quan hệ làm việc đang diễn ra với một công ty tài chính về cơ bản mua các khoản phải thu hàng tuần hoặc hàng tháng của doanh nghiệp.Công ty bao thanh toán đánh giá các hóa đơn được phát hành trong giai đoạn được xem xét, sau đó thúc đẩy doanh nghiệp một tỷ lệ phần trăm của tổng giá trị của các hóa đơn đó, thường là tám mươi phần trăm.Khách hàng chuyển khoản thanh toán cho các hóa đơn đó trực tiếp cho công ty bao thanh toán, những người ghi có các khoản thanh toán đó cho doanh nghiệp.Một khi tất cả các hóa đơn trong một giai đoạn nhất định được xóa, công ty bao thanh toán sẽ phát hành hầu hết các giá trị khuôn mặt còn lại của các hóa đơn đó cho doanh nghiệp, giữ lại bất cứ nơi nào từ ba đến năm phần trăm như phí của họ để cung cấp dịch vụ.Một số ngân hàng cũng cung cấp các loại khoản vay vốn lưu động khác nhau về cơ bản là các khoản vay đặc trưng.Thông thường, các khoản vay này có thể không quá một hoặc hai tháng và được cấu trúc để yêu cầu một khoản thanh toán bằng một quả bóng vào một ngày cụ thể trong tương lai.Mặc dù phương pháp này có thể cực kỳ hữu ích trong thời gian khủng hoảng tiền mặt ngắn hạn, lãi suất cho loại dịch vụ này có thể cao hơn một chút so với các lựa chọn khác. Với hầu hết các khoản vay vốn lưu động, chú ý đến các điều khoản và điều kiện vàĐảm bảo không có gì có thể gây ra vấn đề sau này là cực kỳ cần thiết.Ví dụ, nếu một doanh nghiệp đang xem xét tìm kiếm làm việc với một công ty bao thanh toán, hãy đảm bảo rằng các chiến lược của các bộ sưu tập được công ty sử dụng phù hợp với văn hóa của doanh nghiệp.Việc không làm như vậy có thể dẫn đến các tình huống khó chịu với khách hàng và cuối cùng chi phí kinh doanh kinh doanh từ những khách hàng đó, tạo ra các vấn đề tài chính bổ sung.