Ngân hàng thanh toán bù trừ là gì?

Một ngân hàng thanh toán bù trừ là một tổ chức ngân hàng là thành viên của mạng xóa kiểm tra quốc gia có khả năng phê duyệt hoặc xóa séc thanh toán, ngay cả khi những séc đó không được ghi trên tài khoản liên quan đến ngân hàng đó.Thông thường, một ngân hàng thanh toán bù trừ là một ngân hàng thương mại.Tùy thuộc vào cấu trúc của hệ thống hoặc mạng liên quan, ngân hàng có thể bị giới hạn trong việc xóa séc được phát hành trên các tài khoản chỉ liên quan đến mạng đó, mặc dù một số mạng có thỏa thuận có đi có lại với các mạng quốc gia khác để nhanh chóng đánh giá và kiểm tra rõ ràng được ghi trên mạnghọc viện Tài chính.Chức năng của một ngân hàng thanh toán bù trừ thường có thể giúp đẩy nhanh việc chuyển tiền từ tài khoản người trả tiền sang tài khoản người được trả tiền.Tùy thuộc vào chính sách của mạng xóa riêng lẻ, điều đó có thể có nghĩa là vào ngày kiểm tra được xóa, giá trị mặt của séc được ghi có vào tài khoản của người được trả tiền và cũng được ghi nợ vào tài khoản của người trả tiền, ngay cả khi họ không cótài khoản tại cùng một tổ chức.Loại hoạt động này thường có thể rất hữu ích trong các tình huống kinh doanh liên quan đến một khoản tiền lớn.Ví dụ: nếu người được trả tiền đang giữ hàng hóa hoặc dịch vụ cho người trả cho đến khi kiểm tra rõ ràng, thì hành động của ngân hàng thanh toán bù trừ có nghĩa là các sản phẩm được phát hành trong một khoảng thời gian ngắn hơn, cho phép người trả tiền nhận được các sản phẩm đó sớm hơn.Ngân hàng cũng có thể làm việc với các ngân hàng thành viên để quản lý chuyển khoản tiền điện tử hoặc thanh toán thường trực giữa người trả tiền và tài khoản người được trả tiền được liên kết với nhiều hơn một ngân hàng.Trong trường hợp thanh toán thường trực, điều này chỉ đơn giản là các khoản tiền được rút khỏi tài khoản của người trả tiền, được xử lý thông qua ngân hàng thanh toán bù trừ, sau đó gửi cùng ngày vào tài khoản người được trả tiền.Chuyển tiền một lần cũng có thể được quản lý theo cùng một cách cơ bản, giúp có thể gửi một khoản thanh toán được đăng trong vòng vài giờ nếu cần thiết.Điều quan trọng cần lưu ý là một ngân hàng thanh toán bù trừ cũng cung cấp cho người được thanh toán một số mức độ bảo vệ.Vì quy trình thanh toán bù trừ yêu cầu các khoản tiền phải trả cho séc có trong tài khoản người trả tiền tại thời điểm đánh giá bắt đầu, người được trả tiền được đảm bảo chỉ được ghi có nếu người trả tiền có tiền để tôn vinh séc.Điều này ngăn người trả tiền nhận và gửi một kiểm tra vô giá trị, hoặc một kiểm tra giả mạo được viết trên một tài khoản đóng hoặc không tồn tại.Từ quan điểm này, công việc của ngân hàng thanh toán bù trừ có thể được xem như một công cụ hiệu quả để bảo vệ khách hàng ngân hàng khỏi trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo hoặc loại hoạt động gian lận tương tự.