Một niên kim kết hợp là gì?

Các niên kim kết hợp là ví dụ về định dạng niên kim kết hợp các phẩm chất mong muốn hơn của niên kim cố định và niên kim thay đổi.Đôi khi được gọi là một niên kim lai, tùy chọn đầu tư này cho phép nhà đầu tư đáp ứng sự thay đổi trên thị trường theo cách sẽ dẫn đến lợi tức đầu tư tốt nhất có thể.Mức độ linh hoạt này trong việc sắp xếp niên kim có thể cho phép nhà đầu tư sử dụng tài sản trong trường hợp các trường hợp không lường trước được phát sinh đòi hỏi phải thay đổi cách thanh toán niên kim.Cách tốt nhất để hiểu một niên kim kết hợp là trước tiên giải quyết theo cách mà chức năng niên kim cố định và biến đổi.Một niên kim cố định thường liên quan đến một lịch trình đặt trước của các khoản thanh toán niên kim được giải ngân trong suốt vòng đời của phạm vi bảo hiểm niên kim.Với cách tiếp cận niên kim cố định, người thiết lập phạm vi bảo hiểm giả định rủi ro hơn là người được bảo hiểm.Tổ chức niên kim thay đổi có xu hướng từ bỏ các khoản thanh toán cho chủ sở hữu cho đến khi nghỉ hưu hoặc đã đạt được độ tuổi cụ thể.Không giống như số tiền cố định của mỗi khoản thanh toán được đặc trưng bởi một niên kim cố định, khoản thanh toán niên kim biến sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các chứng khoán được sử dụng để tài trợ cho chương trình niên kim.Với việc thực hiện một niên kim kết hợp, bên được bảo hiểm có cơ hội tận dụng các yếu tố tốt nhất của cả hai loại niên kim.Người được bảo hiểm có thể chọn trì hoãn các khoản thanh toán cố định cho đến khi đạt được nghỉ hưu, do đó đảm bảo một nguồn doanh thu nhất quán trong những năm sau đó.Đồng thời, người được bảo hiểm có thể chọn nhận các khoản thanh toán thay đổi trong thời gian vài năm, sau đó hoàn nguyên để trì hoãn các khoản thanh toán cho đến khi nghỉ hưu.Cách tiếp cận này có thể được sử dụng khi người được bảo hiểm đang học đại học, hoặc trải qua quá trình chuyển đổi cuộc sống, chẳng hạn như đào tạo lại để tham gia vào một thị trường việc làm khác.Cấu trúc chính xác của một niên kim kết hợp có thể thay đổi phần nào, tùy thuộc vào các quy định của địa phương liên quan đến sắp xếp tài chính và lập kế hoạch.Trước khi quyết định rằng các niên kim lai là lựa chọn đúng đắn, nên tham khảo ý kiến của một người lập kế hoạch tài chính, người nhận thức được tất cả các luật địa phương hiện hành sẽ chi phối việc thiết lập chương trình niên kim.