Lệnh chuyển tiền là gì?

Đơn đặt hàng tiền là chứng chỉ tài chính hoặc ghi chú được sử dụng thay cho tiền mặt để thanh toán.Họ không yêu cầu người nhận được họ có tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tín dụng, vì vậy họ thường là tùy chọn khi một người liên kết với một tổ chức tài chính hoặc khi người bán yêu cầu thanh toán theo phương thức này.Các công cụ này không có ngày hết hạn nhưng nhìn chung được giới hạn ở mức dưới 1.000 đô la.Mọi người thường có thể rút tiền cho họ mà không gặp vấn đề gì trừ khi các ghi chú đến từ nước ngoài, trong trường hợp đó là tiền mặt trở nên đắt đỏ.Có sẵn từ các địa điểm như ngân hàng, cửa hàng tạp hóa và bưu điện Hoa Kỳ, đôi khi chúng được liên kết với rửa tiền nhưng vẫn được coi là một cách rất an toàn để nhận tiền cho người khác.Công cụ cho phép một người thanh toán cho người khác mà không cần sử dụng tiền mặt, séc, tín dụng hoặc các phương thức khác.Nó có một người nhận được chỉ định, và, giống như một séc, nó luôn bao gồm một dấu hiệu cho thấy người nhận được cho là có bao nhiêu.Nó đại diện cho tiền thực tế và có thể được chuyển đổi thành tiền mặt một cách dễ dàng, vì vậy nó được coi là tương đương tiền mặt. Lịch sử

Mọi người đã sử dụng các loại ghi chú tài chính này lần đầu tiên ở Vương quốc Anh vào năm 1792 bởi một công ty tư nhân.Nó đã không làm tốt lắm, và vào giữa những năm 1830, hệ thống đã được bưu điện tiếp quản.Xu hướng bắt gặp ở Hoa Kỳ như một cách an toàn để gửi tiền và để đảm bảo rằng tiền sẽ có sẵn..Mọi người vẫn viết séc, nhưng điều này đang trở nên ít phổ biến hơn khi hệ thống tiền trở nên công nghệ tiên tiến và trừu tượng hơn.Một người nhận được lệnh chuyển tiền thường làm như vậy bởi vì anh ta không có quyền truy cập vào một trong những phương thức thanh toán này, điều đó thường có nghĩa là anh ta không giữ tài khoản ngân hàng hoặc tín dụng. Thực tế là bất kỳ ai có số tiền phù hợp có thể muaMột trong những chứng chỉ này làm cho chúng rất phổ biến với thanh thiếu niên và thanh niên.Những cá nhân này thường trú ẩn đã thành lập các tài khoản của riêng họ ở nơi khác, nhưng họ vẫn có thể cần phải thực hiện một khoản thanh toán mà họ không muốn trình bày hoặc gửi tiền mặt.Những người lớn khác vẫn sử dụng các công cụ này nếu họ gặp vấn đề với các phương thức thanh toán khác hoặc nếu người bán đặc biệt yêu cầu lệnh chuyển tiền.Bưu điện Hoa Kỳ hoặc một cửa hàng tạp hóa, và cung cấp cho người đại diện toàn bộ số tiền thanh toán, cùng với một khoản phí xử lý nhỏ và mẫu đơn đặt hàng đã hoàn thành.Ông chỉ ra ai là người nhận nên vào thời điểm đó.Người đại diện in ghi chú cho người mua, những người sau đó có thể trình bày hoặc gửi nó cho người nhận.Đó là một ý tưởng tốt để hỏi trước phí xử lý sẽ là bao nhiêu để người mua có thể chắc chắn mang lại đủ tiền mặt để trang trải giao dịch.Người ta có thể được phát hành thường nằm trong khoảng từ 500 đến 1.000 đô la.Nếu một người phải thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn giới hạn mà nhà phát hành có, anh ta có thể mua nhiều hơn một ghi chú.Nhược điểm của việc làm điều này là nhà phát hành sẽ tính phí cho anh ta một khoản phí xử lý cho mỗi chứng chỉ, không chỉ một, làm cho thanh toán trở nên đắt đỏ hơn.Kiểm tra nhân viên thu ngân đôi khi được sử dụng thay thế cho các khoản thanh toán trên 500 đến 1.000 đô la vì lý do này. Đảm bảo thanh toán Một người mua ghi chú thuộc loại này phải trả số tiền chứng chỉ đầy đủ tại thời điểm mua.Với khoản thanh toán đã diễn ra, người mua được đảm bảo nhận được toàn bộ số tiền được liệt kê.Nhiều công ty cũng đưa ra một đảm bảo bổ sung về các ghi chú mà họ phát hành.Điều này làm cho họ an toàn hơn nhiều so với việc gửi một khoản thanh toán bằng tiền mặt.

Tiền mặtMột cá nhân muốn kiếm tiền từ lệnh chuyển tiền có sẵn một số tùy chọn.Nói chung, anh ta có thể đưa chứng chỉ cho bất kỳ tổ chức nào phát hành họ, chẳng hạn như bưu điện và yêu cầu nó phải được trả tiền mặt.Các tổ chức này đã làm việc với các loại chứng chỉ này và do đó thường không tính phí để làm điều này.Ông cũng có thể trình bày nó cho một dịch vụ kiểm tra tiền mặt, nhưng các tổ chức này thường tính phí cho dịch vụ.Một người nào đó có tài khoản ngân hàng có thể chọn gửi nó tại chi nhánh địa phương của anh ta vì anh ta cũng sẽ kiểm tra.Các tổ chức kiếm tiền mặt cho các công cụ tài chính này quan tâm đến gian lận.Họ thường yêu cầu xem việc xác định người kiếm được giấy chứng nhận vì lý do này.Khi một cơ quan đã xác minh rằng người nhận là người mà anh ta nói, nó thường có thể tiến hành giao dịch mà không gặp vấn đề gì nữa.Đôi khi cần phải trả tiền từ nước xuất xứ, thay đổi tiền thành tiền tệ trong nước thích hợp mong muốn và sau đó gửi tiền tại một ngân hàng địa phương.Trải qua quá trình này khá tốn kém trong hầu hết các trường hợp, vì vậy phương thức thanh toán này không phải là lý tưởng cho các giao dịch quốc tế. Hết hạn

Một lợi thế của các chứng chỉ này so với các tùy chọn thanh toán khác là chúng không có ngày hết hạn.Điều này làm cho chúng khác với séc, mà các ngân hàng không còn có nghĩa vụ về mặt kỹ thuật sau sáu tháng, theo Bộ luật Thương mại thống nhất.Mặc dù các chứng chỉ này không hết hạn, mọi người thường trả tiền cho họ khá nhanh, vì làm như vậy là cần thiết để hoàn thành một giao dịch hoặc vì họ đang cần tiền.Giấy chứng nhận.Điều này làm cho họ khá dễ dàng để truy tìm trở lại điểm mua.Tuy nhiên, các nhân viên tài chính không thể cho thấy tiền mặt được sử dụng để mua các công cụ đến từ đâu.Kết hợp với thực tế là hầu hết các tổ chức đặt giới hạn về số lượng ghi chú có thể được cấp, điều này làm cho chứng chỉ trở thành cách rửa tiền, bởi vì một người có thể lọc tiền mặt thông qua các đơn đặt hàng tiền được mua thông qua nhiều cơ quan.Các thành viên của cơ quan thực thi pháp luật từ lâu đã nhận thức được vấn đề này nhưng không thể ngăn chặn hoàn toàn loại gian lận này ở hầu hết các khu vực.