Tài khoản quét là gì?

Tài khoản quét là một quá trình thực sự liên quan đến nhiều hơn một tài khoản tài chính.Một quy trình tài khoản thuộc loại này có thể cực kỳ hiệu quả khi quản lý dòng tiền giữa một tài khoản được sử dụng để thực hiện giải ngân và tài khoản mà tiền mặt được phép tích lũy vào các khoản đầu tư.Chiến lược tài khoản quét được sử dụng bởi nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, và thường được cung cấp như một dịch vụ cho các khách hàng doanh nghiệp cá nhân và nhỏ.Quá trình thiết lập tài khoản quét bắt đầu bằng việc tạo tài khoản tiền mặt.Tài khoản này là tài khoản sẽ được sử dụng để phát hành các khoản giải ngân, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn tiện ích, hóa đơn vượt trội cho các nhà cung cấp khác nhau và bất kỳ chi phí cần thiết nào khác.Khi tài khoản tiền mặt được áp dụng, khách hàng và nhà phân tích tài chính sẽ xác định số tiền trung bình mà khách hàng muốn duy trì trong tài khoản.Con số này thường đủ để trang trải chi phí hàng tháng mà không tạo ra bất kỳ loại khó khăn tài chính nào cho khách hàng.Khi có tiền có sẵn ở trên và ngoài số dư trung bình này, các khoản tiền đó sẽ tự động được chuyển vào tài khoản đầu tư của một số loại.Ví dụ, một cá nhân có thể đặt số dư trung bình cho tài khoản kiểm tra của mình và ủy quyền cho bất kỳ khoản tiền nào trên số tiền đó để tự động chuyển ngân hàng vào giấy chứng nhận tiền gửi hoặc thị trường tiền tệ.Điều này cho phép các khoản tiền bắt đầu kiếm được lợi nhuận, do đó làm tăng giá trị ròng của khách hàng.

Trong trường hợp các khoản tiền trong tài khoản tiền mặt giảm xuống dưới một mức nhất định, có thể là một phần của chiến lược tài khoản quét để thanh lý một sốcủa các khoản đầu tư được thực hiện như một phần của quá trình.Các quỹ này sau đó được sử dụng để bổ sung tài khoản tiền mặt đã cạn kiệt.Điều này có thể được thực hiện một cách dễ dàng và cung cấp cho khách hàng bảo mật khi biết sẽ luôn có tiền để xử lý các khoản giải ngân cần thiết.Trong các tình huống kinh tế tốt nhất, tài khoản quét là một cách tuyệt vời để xây dựng một danh mục tài sản vững chắc cung cấp một thước đo nâng cao về bảo mật tài chính cho khách hàng.Miễn là lợi nhuận của các quỹ đầu tư có thể đi trước mọi khoản thanh lý cần thiết để duy trì tài khoản tiền mặt đúng cách, tài sản sẽ tiếp tục tăng.Trong thời kỳ kinh tế ít thịnh vượng hơn, có thể cần phải thanh lý nhiều hơn các khoản đầu tư để duy trì số dư trung bình, một tình huống có thể nhanh chóng dẫn đến ít hoặc không có lợi nhuận từ các khoản đầu tư còn lại.Khi điều này xảy ra, tổ chức tài chính thường sẽ làm việc với khách hàng để phát triển một chiến lược thay thế để tối đa hóa việc sử dụng tốt nhất tài sản của mình cho đến khi chiến lược tài khoản quét trở nên khả thi một lần nữa.