Hình phạt rút tiền là gì?

Một hình phạt rút tiền là một khoản phí được áp dụng bởi một cơ quan như ngân hàng hoặc Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) khi tiền bị rút khỏi một số loại tài khoản nhất định trước khi có thời gian thỏa thuận.Lần này có thể là một khoảng thời gian được thiết lập trong đó không có rút tiền nào có thể được thực hiện hoặc nó có thể dựa trên các yếu tố như tuổi của chủ tài khoản.Một vài tài khoản có thể phải chịu các khoản phí phạt tiền sớm bao gồm IRA, 401ks và Chứng chỉ Tiền gửi (CD).Các tài khoản tiết kiệm cơ bản hoặc những tài khoản phức tạp hơn đôi khi cũng có thể phải chịu các hình phạt rút tiền sớm. Những người nghĩ về các hình phạt rút tiền có thể tự động nghĩ về IRA và 401Ks.IRS áp dụng hình phạt 10% đối với bất kỳ lợi nhuận đầu tư nào nếu tiền được rút trước khi một người 59,5 tuổi và/hoặc nếu một tài khoản không được tài trợ trong ít nhất năm năm.Có một vài trường hợp ngoại lệ: khuyết tật hoặc tử vong của chủ tài khoản có thể loại bỏ tiền không bị phạt và loại bỏ tiền để trả chi phí y tế, vượt quá một tỷ lệ thu nhập nhất định cũng được cho phép.Những hình phạt và hạn chế này có thể thay đổi ở các quốc gia khác nhau.Một loạt các hình phạt cũng có thể được liên kết với việc rút tiền 401k.Một số trong số này là dựa trên thuế, và có thể tính tiền rút tiền là thu nhập, tăng đáng kể gánh nặng thuế trong năm.Những người khác có thể liên quan đến việc giảm một số quỹ trong tài khoản.Những đóng góp gần đây dựa trên nhà tuyển dụng cho tài khoản có thể không thể truy cập được hoặc có thể bị mất nếu rút tiền.Như với IRA, có những lúc có thể truy cập miễn phí 401K và không có hình phạt rút tiền.Hoàn cảnh tài chính nghiêm trọng có thể cho phép rút tiền miễn phí và sử dụng tiền để mua nhà thường được cho phép.Một khoản đầu tư khác, Giấy chứng nhận tiền gửi (CD), bị giới hạn về thời gian và phụ thuộc vào thỏa thuận giữa nhà đầu tư và cơ quan ngân hàng/đầu tư rằng nhà đầu tư sẽ giữ tiền đầu tư trong một thời gian định thiết.Rút tiền sớm thường bị mất lãi suất.Mặt khác, thời gian cần thiết để để lại tiền trong tài khoản ngắn hơn nhiều so với hầu hết các yêu cầu tài khoản đầu tư hoặc hưu trí.Một số đĩa CD trưởng thành chỉ trong vài tháng, một năm hoặc hai năm.Các nhà đầu tư chỉ cần hiểu rằng một hình phạt rút tiền có thể có nghĩa là mất bất kỳ lợi nhuận nào và cũng phải chịu các khoản phí từ ngân hàng hoặc cơ quan đầu tư. Các trường hợp tiền phạt khác ảnh hưởng đến tài chính, nhưng có thể không liên quan trực tiếp đến đầu tư.Một số kỳ nghỉ được sắp xếp trước áp dụng tiền phạt khắc nghiệt nếu mọi người hủy bỏ trước ngày nghỉ.Việc hủy bỏ cho thuê hoặc cố gắng phá vỡ một hợp đồng sớm cũng có thể tốn tiền.Những ví dụ này và những người liên quan đến đầu tư cho thấy người tiêu dùng phải luôn hiểu các điều khoản của các thỏa thuận liên quan đến yếu tố thời gian.