Giả định tính toán là gì?

Để một công ty bảo hiểm thực sự tính toán các chi phí liên quan đến việc cung cấp cho khách hàng những lợi ích như kế hoạch hưu trí hoặc lương hưu, cần phải đưa ra một giả định chính xác.Về cơ bản, một giả định chuyên gia tính toán sẽ xem xét tất cả các khía cạnh của kế hoạch và có thể cung cấp một con số tiền tệ về những gì mà cá nhân hoặc nhà tuyển dụng phải trả giá để vận hành kế hoạch nghỉ hưu, cả ngắn hạn và dài hạn.Dưới đây là một số ví dụ về các yếu tố phải được đưa vào bất kỳ giả định tính toán nào để giả định là chính xác. Tuổi, sức khỏe nói chung và tuổi thọ của cá nhân là một yếu tố quan trọng để đưa ra giả định chính xác.Chuyên gia tính toán sẽ xem xét tuổi và tình trạng sức khỏe hiện tại của cá nhân và tính toán số năm tiềm năng cho đến khi đạt đến tuổi nghỉ hưu.Quá trình này đặt nền tảng cho giả định tính toán và cung cấp khung trong đó các khía cạnh khác sẽ được xem xét.Rõ ràng, một cá nhân vừa mới nổi lên từ trường đại học, có sức khỏe tốt và bắt đầu việc làm toàn thời gian sẽ có tiềm năng cho nhiều năm làm việc.Mặt khác, một cá nhân tham gia một kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi bốn mươi và có thể có một số vấn đề sức khỏe định kỳ có thể không được tính trong nhiều năm năng suất.Đây là lý do tại sao tuổi tác, sức khỏe và tuổi thọ rất cần thiết trong một giả định chuyên gia tính toán.Số lượng bồi thường liên quan đến công việc hiện đang được sản xuất bởi cá nhân cũng sẽ ảnh hưởng đến giả định tính toán.Cân nhắc chi phí sinh hoạt trong khu vực và so sánh với mức lương ròng của cá nhân, có thể xác định số tiền thu nhập trung bình có thể được hướng vào kế hoạch nghỉ hưu.Các chuyên gia tính toán có xu hướng cập nhật các điều kiện kinh tế hiện tại trong khu vực, vì những yếu tố đó thường sẽ ảnh hưởng đến những gì họ có thể tính phí khách hàng của họ dưới dạng phí bảo hiểm hàng tháng vào kế hoạch nghỉ hưu.Dựa trên số tiền có sẵn để thanh toán nhất quán vào kế hoạch, có thể có bất kỳ cách nào để phát triển và đầu tư tiền, bao gồm cổ phiếu và chứng khoán.Bất kỳ giả định chính xác nào, khi được sử dụng cho nhiệm vụ quản lý kế hoạch nghỉ hưu hoặc lương hưu, sẽ phải xem xét một số yếu tố liên quan đến các cá nhân đăng ký vào kế hoạch.Bằng cách xem xét các lứa tuổi, điều kiện sức khỏe, số năm cho đến khi nghỉ hưu và điều kiện kinh tế chung, có thể đưa ra một giả định chính xác.Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhớ rằng cơ sở cho những giả định đó có thể thay đổi theo thời gian.Điều này sẽ yêu cầu đánh giá và cập nhật có thể của giả định tính toán sẽ cần phải diễn ra thường xuyên.