Hệ thống ký quỹ là gì?

Một hệ thống ký quỹ là bất kỳ phương thức có tổ chức nào để thiết lập một tài khoản nắm giữ tiền trước khi giao dịch.Quá trình này thường liên quan đến một số loại bên thứ ba hoạt động như một đại lý ký quỹ;Một cá nhân hoặc công ty hoạt động thay mặt cho chủ sở hữu nguyên tắc của Quỹ.Hệ thống ký quỹ thường liên quan đến việc mua nhà, tuy nhiên, nó có thể được sử dụng trong bất kỳ giao dịch nào trước khi chuyển động tiền thực tế.Nó cũng thường được sử dụng trong các quỹ ủy thác, cuối cùng sẽ chịu trách nhiệm thanh toán cho một số giao dịch trong tương lai.Khái niệm này đã tồn tại từ ít nhất là thời trung cổ, khi các quỹ sẽ được tổ chức bởi các bên thứ ba cho lời hứa thanh toán an toàn trong tương lai. Hệ thống ký quỹ là một ngành công nghiệp lớn trên toàn thế giới.Một ví dụ phổ biến là ngân hàng bên thứ ba hoặc máy giao dịch viên tự động.Khi một người gửi tiền vào tài khoản của mình thông qua các tổ chức này, nó được giữ trong một tài khoản ký quỹ cho đến khi giao dịch hoàn tất.Kiểm tra hoặc tiền được đưa vào tài khoản bởi cá nhân và được giữ cho đến khi nó được chuyển hoàn toàn cho bên mong muốn. Một ví dụ hiện đại khác của hệ thống ký quỹ có thể được tìm thấy trong các giao dịch Internet.Khi mua sản phẩm thông qua các trang web đấu giá trực tuyến hoặc cá nhân và doanh nghiệp được trả tiền cho các dịch vụ được cung cấp, tiền được gửi từ một bên đến một công ty bên thứ ba.Công ty này giữ tiền và sau đó phát hành nó cho bên mong muốn.Bên thứ ba tạo điều kiện chuyển nhượng và kiếm lợi nhuận từ một khoản phí hoặc tỷ lệ sử dụng nhỏ. Nhiều mã và quy trình bảo mật được sử dụng trong hệ thống ký quỹ để duy trì an toàn cho các quỹ.Khi giao dịch với các giao dịch điện tử, tài khoản ký quỹ được bảo vệ bởi một mã hóa bí mật chỉ có thể được truy cập bởi một trong hai bên.Trong thế giới giao dịch trực tiếp, điều này xuất hiện dưới dạng nhận dạng, chữ ký và bảo mật bình thường khác.Một số công ty ký quỹ thậm chí yêu cầu sinh trắc học như quét IRIS và dấu vân tay. Mục đích đằng sau hệ thống ký quỹ, ngoài an ninh, là kiếm tiền.Các công ty bên thứ ba tạo điều kiện cho các giao dịch cho mục đích kiếm một số tiền là lợi nhuận.Thông thường, số tiền này được trả bởi người gửi hoặc người nhận trong giao dịch.Gian lận ký quỹ cũng là một mối quan tâm lớn đối với ngành tài chính.Việc các tổ chức tài chính giả mạo hoặc cá nhân là tương đối phổ biến để thiết lập một vụ lừa đảo ký quỹ trong nỗ lực lấy tiền từ một doanh nghiệp hoặc người.Tiền được đặt vào ký quỹ và trò lừa đảo được hoàn thành bằng tiền chỉ đơn giản là biến mất khỏi tài khoản ký quỹ giả.